आवेदनं कर्तुं पूर्वं स्वस्य ऋणस्य EMI योजनां कुर्वन्तु
मासिकदेयता, कार्यकालः, गुप्तव्ययः च तनावपरीक्षां कर्तुं व्यावहारिकः वाक्-थ्रू, ततः पूर्वं भवान् बैंकेन वा एनबीएफसी इत्यनेन सह कागदपत्राणि आरभते।
स्वीकृतिपत्राणां अनुसरणं कर्तुं पूर्वं यथार्थं EMI तथा कुलव्याजं ज्ञातव्यं, अतः कार्यकालः ऋणस्य आकारः च इच्छया एव तिष्ठति।
ऋणानुरोधस्य त्वरिततायाः एकः उपायः भवति । सम्पत्तिः सम्यक् दृश्यते, कारः शोरूममध्ये अस्ति, अथवा पूर्वानुमोदितसीमायाः सह भवतः इनबॉक्समध्ये व्यक्तिगतऋणप्रस्तावः अवतरति। प्रायः सः एव क्षणः यदा जनाः एकमात्रं प्रश्नं लङ्घयन्ति यत् अद्यापि तेषां एव अस्ति यत् एतत् ईएमआई किराया, भोजनं, विद्यालयशुल्कं वा आपत्कालीनबफरं वा न निपीड्य सामान्यमासस्य अन्तः उपविष्टुं शक्नोति वा?
बैंकाः एनबीएफसी च भवन्तं वक्ष्यन्ति यत् ते ऋणं दातुं शक्नुवन्ति वा। ते भवन्तं न वक्ष्यन्ति यत् अद्यापि भवतः जीवनस्य स्थानं त्यजति वा इति। सः द्वितीयः चेकः भवतः एव, प्रथमस्य डेबिट् भवतः खातेः आघातस्य अनन्तरं अपेक्षया गणकयन्त्रे तत् कर्तुं सस्तां भवति ।
२० वर्षीयकार्यकाले यत् ईएमआई सस्तां दृश्यते तत् प्रायः महत्तमं ऋणं भवति यत् भवान् कदापि हस्ताक्षरं करिष्यति - न तु यतोहि दरः गलतः अस्ति, अपितु यतोहि भवान् कदापि कुलव्याजस्य तुलनां न कृतवान्।
अवशिष्टधनेन आरभत, न तु ऋणराशिः
गृहं गन्तुं वेतनं लिखन्तु, न तु CTC। ततः किराया अथवा वर्तमान आवासव्ययः, किराणां, विद्यालयः वा बालसंरक्षणं, विद्यमानाः ईएमआई, बीमा तथा ईंधनस्य, दूरभाषस्य, चिकित्साविस्मयस्य च नीरसं बफरं च सूचीबद्धं कुर्वन्तु। यत् अवशिष्टं तत् नूतनस्य EMI कृते एकमात्रं प्रामाणिकं छतम् अस्ति।
यदि अवशिष्टं कृशं भवति तर्हि ऋणं संकोचयन्तु - प्रथमं कार्यकालं न तानयन्तु। दीर्घकालं यावत् समयः भुक्तिं विनयशीलं दृश्यते, व्याजं तु शान्ततया दुगुणं भवति । भवन्तः सर्वदा अधिकवर्षेभ्यः अनन्तरं ऋणदातारं याचयितुं शक्नुवन्ति। प्रथमदिने अतिविशालं ऋणं विमोचनं कठिनतरम्।
एकः उपयोगी तनावपरीक्षा: आगामिमासस्य आयस्य १०% छूटं भवतः शिरसि गृह्यताम्, अथवा एकं अतिरिक्तं बिलम् योजयतु। यदि ईएमआई केवलं सम्यक् मासे कार्यं करोति तर्हि पूर्वमेव अतीव कठिनम् अस्ति। कार्यपरिवर्तनं, चिकित्साव्ययः, विद्यालयशुल्कं च भवतः ऋणस्य सहजतां न प्रतीक्षन्ते।
त्रयः कार्यकालाः तुलनां कुर्वन्तु, न तु एकं सुन्दरं EMI
उद्घाटयतु ईएमआई गणकयंत्र तथा च त्रयः कार्यकालाः समानराशिः दरं च चालयन्ति - उदाहरणार्थं गृहऋणस्य कृते १०, १५, २० वर्षाणि, अथवा व्यक्तिगतऋणस्य कृते ३, ४, ५ वर्षाणि। प्रत्येकं रन कृते त्रीणि सङ्ख्यानि लिखन्तु : मासिकं EMI, कुलव्याजं, कुलपुनर्भुक्तिः च।
लघुतमः कार्यकालः प्रतिमासं दंशं करिष्यति तथा च प्रायः कुलव्ययस्य उपरि विजयं प्राप्स्यति। दीर्घतमः कार्यकालः सुलभः अनुभूयते, सर्वाधिकं व्ययः च भविष्यति। मध्यविकल्पः अस्ति यत्र वस्तुतः बहवः गृहाणि निवसन्ति। एकस्मिन् पृष्ठे त्रयः अपि दृष्ट्वा "निम्नतमः EMI" इति जालं स्थगयति ।
भारतस्य उदाहरणम् : २० वर्षाणां कृते ८.५% मूल्येन ₹२५,००,००० ऋणं प्रायः मासे ₹२१,७०० समीपे अवतरति । १५ वर्षेषु एतत् एव ऋणं ईएमआई-उत्थापनं करोति, व्याजस्य विशालं खण्डं च कटयति । यदि भवान् डॉलर-रूपेण यूरो-रूपेण वा चिन्तयति तर्हि सूत्रं न परिवर्तते - केवलं भवता टङ्कितानि आँकडानि एव परिवर्तन्ते ।
सूत्रं मन्दतरं च चलनं इच्छन्ति वा? पठन्तु EMI गणना कथं करणीयम्. यदि भवान् अद्यापि निर्णयं करोति यत् ईएमआई कियत् वेतनं खादितुम् अर्हति तर्हि पश्यन्तु भवतः वेतनस्य कियत् भागं EMI - कृते गन्तव्यम्.
तनाव-परीक्षायाः राशिः, दरः, वर्षाणि च स्वसङ्ख्याभिः सह।
EMI गणकयंत्रं उद्घाटयन्तुये व्ययः कदापि EMI अन्तः न उपविशन्ति तान् योजयन्तु
प्रसंस्करणशुल्कं, दस्तावेजीकरणशुल्कं, डाकटिकटशुल्कं, पञ्जीकरणं, ऋणदातृणाम् आवश्यकं बीमा, शुल्केषु जीएसटी च स्वच्छे ईएमआई-कोटेट्-मध्ये न दृश्यन्ते । एकवारं तान् योजयन्तु, रूक्षतया अपि। बृहत् ऋणे "लघु" १% प्रसंस्करणशुल्कं वास्तविकं धनं भवति, तथा च केचन बीमा-अड-ऑन्स् भवतः हस्ताक्षरं कर्तुं पूर्वं पश्चात् अपेक्षया अङ्गीकारं कर्तुं सुकरं भवति ।
प्लवमानाः दराः द्वितीयं दृष्टिपातं अर्हन्ति। यदि दरः पुनः सेट् कर्तुं शक्नोति तर्हि पुनः एकं प्रतिशतं अधिकं गणकयंत्रं प्रयतस्व । भवतः सम्यक् पूर्वानुमानस्य आवश्यकता नास्ति। भवद्भिः ज्ञातव्यं यत् १% बम्पः अद्यापि किराणां वस्तूनि अक्षुण्णं त्यजति वा।
कागदपत्राणां पूर्वं व्यावहारिकपरीक्षासूची
- गृहं नेतुम् आयं विद्यमानं ईएमआई च सूचीबद्धं कुर्वन्तु अतः नूतनं भुक्तिः अद्यापि जीवनव्ययस्य कृते स्थानं त्यजति।
- २ तः ३ कार्यकालपर्यन्तं चालयन्तु ईएमआई गणकयंत्र तथा प्रत्येकस्य EMI प्लस् कुलव्याजं लिखन्तु।
- उद्धरणं उल्लिखितं शुल्कं (प्रक्रियाकरणं, बीमा, डाकटिकटं) EMI इत्यस्य बहिः योजयन्तु येन सच्चा प्रथमवर्षस्य व्ययः स्पष्टतरः भवति।
- यदि ऋणं प्लवमानं भवति तर्हि एकं दरबिन्दुं अधिकं संख्याः पुनः चालयन्तु।
- दीर्घतरं वाक्थ्रू पठन्तु EMI गणना कथं करणीयम् यदि भवन्तः सूत्रं उदाहरणानि च इच्छन्ति।
अग्रे किं कर्तव्यम्
यदि भवान् गृहं क्रीणाति तर्हि... बंधक गणकयंत्र अतः पूर्वभुक्तिः चित्रस्य भागः अस्ति। असुरक्षितऋणार्थं, प्रयोगं कुर्वन्तु व्यक्तिगत ऋण ईएमआई प्रस्तावे दरेन सह पृष्ठम्। प्रथमवारं क्रेतारः अपि पठितुं शक्नुवन्ति बंधक मूलभूत बातें.
परिणामान् योजनाटिप्पणीरूपेण स्थापयन्तु। दस्तावेजानां ऋणपरीक्षाणां च अनन्तरं ऋणदातृणां अन्तिमशर्ताः आगच्छन्ति । Toolance ऋणं न अनुमोदयति - केवलं भवन्तः पूर्वमेव अवगताः सङ्ख्याभिः सह प्रवेशं कर्तुं साहाय्यं करोति।