درخواست دینے سے پہلے اپنے قرض کی EMI کی منصوبہ بندی کریں۔

قرض کی درخواست میں تیزی لانے کا ایک طریقہ ہوتا ہے۔ پراپرٹی ٹھیک لگ رہی ہے، کار شوروم میں ہے، یا ذاتی قرض کی پیشکش آپ کے ان باکس میں پہلے سے منظور شدہ حد کے ساتھ آتی ہے۔ یہ عام طور پر اس وقت ہوتا ہے جب لوگ صرف ایک ہی سوال کو چھوڑ دیتے ہیں جو اب بھی ان کا ہے: کیا یہ EMI کرایہ، خوراک، اسکول کی فیس یا ایمرجنسی بفر کو نچوڑنے کے بغیر ایک عام مہینے کے اندر بیٹھ سکتا ہے؟

بینک اور NBFCs آپ کو بتائیں گے کہ آیا وہ قرض دے سکتے ہیں۔ وہ آپ کو نہیں بتائیں گے کہ آیا ادائیگی اب بھی آپ کے رہنے کے لیے جگہ چھوڑتی ہے۔ وہ دوسرا چیک آپ کا ہے، اور آپ کے اکاؤنٹ میں پہلا ڈیبٹ آنے کے بعد کیلکولیٹر پر کرنا سستا ہے۔

EMI جو 20 سال کی مدت میں سستا لگتا ہے وہ اکثر سب سے مہنگا قرض ہوتا ہے جس پر آپ کبھی دستخط کریں گے - اس لیے نہیں کہ شرح غلط ہے، بلکہ اس لیے کہ آپ نے کل سود کا کبھی موازنہ نہیں کیا۔

بچ جانے والی رقم سے شروع کریں، قرض کی رقم سے نہیں۔

گھر لے جانے کی تنخواہ لکھیں، CTC نہیں۔ پھر کرایہ یا موجودہ رہائشی لاگت، گروسری، اسکول یا بچوں کی دیکھ بھال، موجودہ EMIs، انشورنس اور ایندھن، فون اور طبی سرپرائز کے لیے بورنگ بفر کی فہرست بنائیں۔ نئی EMI کے لیے صرف ایماندار حد باقی ہے۔

اگر بچا ہوا حصہ پتلا ہے تو قرض کو چھوٹا کریں - پہلے مدت کو نہ بڑھائیں۔ ایک طویل مدت ادائیگی کو شائستہ بنا سکتی ہے جبکہ سود خاموشی سے دوگنا ہو جاتا ہے۔ آپ ہمیشہ قرض دہندہ سے مزید سالوں کے لیے پوچھ سکتے ہیں۔ اس قرض کو کھولنا مشکل ہے جو پہلے دن بہت بڑا تھا۔

ایک مفید تناؤ کا امتحان: اگلے مہینے کی آمدنی پر 10% چھوٹ لیں، یا ایک اضافی بل شامل کریں۔ اگر EMI صرف ایک بہترین مہینے میں کام کرتا ہے، تو یہ پہلے ہی بہت تنگ ہے۔ ملازمت کی تبدیلیاں، طبی اخراجات اور اسکول کی فیسیں آپ کے قرض کے آرام دہ محسوس کرنے کا انتظار نہیں کرتی ہیں۔

تین میعادوں کا موازنہ کریں، ایک خوبصورت EMI کا نہیں۔

کھولیں۔ EMI کیلکولیٹر اور تین مدتوں میں ایک ہی رقم اور شرح چلائیں - مثال کے طور پر ہوم لون کے لیے 10، 15 اور 20 سال، یا ذاتی قرض کے لیے 3، 4 اور 5 سال۔ ہر رن کے لیے تین نمبر لکھیں: ماہانہ EMI، کل سود، اور کل ادائیگی۔

مختصر ترین مدت ہر ماہ ڈنک مارے گی اور عام طور پر کل لاگت پر جیت جائے گی۔ طویل ترین مدت آسان محسوس ہوگی اور سب سے زیادہ لاگت آئے گی۔ درمیانی آپشن وہ ہے جہاں بہت سے گھرانے رہتے ہیں۔ تینوں کو ایک صفحے پر دیکھنے سے "کم ترین EMI" کا جال رک جاتا ہے۔

ہندوستان کی مثال: 20 سال کے لیے 8.5% پر 25,00,000 روپے کا قرض اکثر 21,700 روپے ماہانہ کے قریب آتا ہے۔ 15 سالوں میں ایک ہی قرض EMI کو بڑھاتا ہے اور سود کا ایک بڑا ٹکڑا کم کرتا ہے۔ اگر آپ ڈالر یا یورو میں سوچتے ہیں تو فارمولہ تبدیل نہیں ہوتا ہے - صرف وہی اعداد و شمار جو آپ ٹائپ کرتے ہیں۔

فارمولہ اور ایک سست واک تھرو چاہتے ہیں؟ پڑھیں EMI کا حساب کیسے لگائیں۔. اگر آپ ابھی بھی یہ فیصلہ کر رہے ہیں کہ EMI کتنی تنخواہ کھا سکتا ہے، دیکھیں آپ کی تنخواہ کا کتنا حصہ EMI میں جانا چاہیے۔.

وہ اخراجات شامل کریں جو EMI کے اندر کبھی نہیں بیٹھتے ہیں۔

پروسیسنگ فیس، دستاویزی چارجز، سٹیمپ ڈیوٹی، رجسٹریشن، قرض دہندہ کے لیے ضروری انشورنس اور فیس پر جی ایس ٹی صاف EMI کوٹ میں ظاہر نہیں ہوتے ہیں۔ انہیں ایک بار شامل کریں، یہاں تک کہ تقریبا. بڑے قرض پر ایک "چھوٹی" 1% پروسیسنگ فیس اصل رقم ہے، اور کچھ انشورنس ایڈ آنز کو آپ کے دستخط کرنے سے پہلے رد کرنا آسان ہوتا ہے۔

فلوٹنگ ریٹ دوسری نظر کے مستحق ہیں۔ اگر ریٹ ری سیٹ ہو سکتا ہے تو کیلکولیٹر کو دوبارہ ایک فیصد پوائنٹ زیادہ آزمائیں۔ آپ کو کامل پیشن گوئی کی ضرورت نہیں ہے۔ آپ کو یہ جاننے کی ضرورت ہے کہ آیا 1% ٹکرانا اب بھی گروسری کو برقرار رکھتا ہے۔

کاغذی کارروائی سے پہلے ایک عملی چیک لسٹ

1. گھر لے جانے والی آمدنی اور موجودہ EMIs کی فہرست بنائیں تاکہ نئی ادائیگی سے رہنے کے اخراجات کی گنجائش باقی رہے۔
2. میں 2 سے 3 میعاد چلائیں۔ EMI کیلکولیٹر اور EMI اور ہر ایک کے لیے کل سود لکھیں۔
3. EMI کے باہر اقتباس کا ذکر کردہ فیس (پروسیسنگ، انشورنس، سٹیمپ) شامل کریں تاکہ پہلے سال کی اصل لاگت واضح ہو۔
4. اگر قرض تیرتا ہے تو ایک ریٹ پوائنٹ زیادہ نمبروں کو دوبارہ چلائیں۔
5. طویل واک تھرو ان پڑھیں EMI کا حساب کیسے لگائیں۔ اگر آپ فارمولہ اور مثالیں چاہتے ہیں۔

آگے کیا کرنا ہے۔

اگر آپ گھر خرید رہے ہیں تو پر سوئچ کریں۔ رہن کیلکولیٹر تو نیچے کی ادائیگی تصویر کا حصہ ہے۔ غیر محفوظ قرض لینے کے لیے، استعمال کریں۔ ذاتی قرض EMI پیشکش پر شرح کے ساتھ صفحہ۔ پہلی بار خریدار بھی پڑھ سکتے ہیں۔ رہن کی بنیادی باتیں.

نتائج کو منصوبہ بندی کے نوٹ کے طور پر رکھیں۔ حتمی شرائط قرض دہندہ کی طرف سے دستاویزات اور کریڈٹ چیک کے بعد آتی ہیں۔ ٹولنس قرضوں کی منظوری نہیں دیتا ہے - یہ صرف ان نمبروں کے ساتھ چلنے میں آپ کی مدد کرتا ہے جو آپ پہلے سے سمجھتے ہیں۔

اکثر پوچھے گئے سوالات