దరఖాస్తుకు ముందు మీ రుణ EMIని ప్రణాళిక చేయండి

రుణ దరఖాస్తు వేగంగా ముందుకు వెళుతుంది. నచ్చిన ఇల్లు కనిపిస్తుంది, కారు షోరూమ్‌లో సిద్ధంగా ఉంటుంది లేదా ముందే ఆమోదించిన వ్యక్తిగత రుణ పరిమితి ఇన్‌బాక్స్‌లోకి వస్తుంది. అప్పుడు చాలా మంది తమ చేతిలో ఉన్న ముఖ్యమైన ప్రశ్నను మరిచిపోతారు: ఈ EMI సాధారణ నెలలో అద్దె, ఆహారం, పాఠశాల రుసుము, అత్యవసర నిధిని ఇబ్బంది పెట్టకుండా సరిపోతుందా?

బ్యాంకులు, NBFCలు మీకు ఎంత రుణం ఇవ్వగలవో చెబుతాయి. చెల్లింపు తరువాత జీవించడానికి సరిపడా డబ్బు మిగులుతుందో అవి చెప్పవు. ఆ రెండో తనిఖీ మీదే. మొదటి ఆటో డెబిట్ తరువాత తెలుసుకోవడం కంటే ముందే కాలిక్యులేటర్‌లో చూడటం చవక.

20 సంవత్సరాల కాలంలో చవకగా కనిపించే EMI మీరు తీసుకునే అత్యంత ఖరీదైన రుణం కావచ్చు; రేటు తప్పు కావడం వల్ల కాదు, మొత్తం వడ్డీని పోల్చకపోవడం వల్ల.

రుణ మొత్తంతో కాదు, మిగిలే డబ్బుతో మొదలుపెట్టండి

CTC కాదు, చేతికి వచ్చే జీతాన్ని రాయండి. అద్దె లేదా ప్రస్తుత గృహ ఖర్చు, సరుకులు, పాఠశాల లేదా పిల్లల సంరక్షణ, పాత EMIలు, బీమా, ఇంధనం, ఫోన్, వైద్య ఆశ్చర్యాల కోసం సాధారణ బఫర్‌ను తీసివేయండి. మిగిలినదే కొత్త EMIకి నిజాయితీగల గరిష్ఠ పరిమితి.

మిగులు తక్కువగా ఉంటే ముందుగా రుణ మొత్తాన్ని తగ్గించండి; కాలవ్యవధిని వెంటనే పెంచవద్దు. ఎక్కువ కాలం వాయిదాను చిన్నదిగా చూపుతూ వడ్డీని నిశ్శబ్దంగా రెట్టింపు చేయవచ్చు. మొదటి రోజే చాలా పెద్దగా తీసుకున్న రుణాన్ని తరువాత సరిచేయడం కష్టం.

ఉపయోగకరమైన ఒత్తిడి పరీక్ష: వచ్చే నెల ఆదాయంలో 10% తగ్గించి ఊహించండి లేదా ఒక అదనపు బిల్లు కలపండి. పరిపూర్ణ నెలలో మాత్రమే EMI పనిచేస్తే అది ఇప్పటికే కఠినమే. ఉద్యోగ మార్పు, వైద్య ఖర్చు, పాఠశాల రుసుము రుణం సౌకర్యంగా అయ్యేవరకు వేచి ఉండవు.

ఒక అందమైన EMI కాదు, మూడు కాలవ్యవధులను పోల్చండి

EMI కాలిక్యులేటర్ తెరిచి ఒకే మొత్తం, రేటును మూడు కాలాలకు లెక్కించండి. గృహ రుణానికి 10, 15, 20 సంవత్సరాలు లేదా వ్యక్తిగత రుణానికి 3, 4, 5 సంవత్సరాలు ఉదాహరణ. ప్రతి ఫలితంలో నెలవారీ EMI, మొత్తం వడ్డీ, మొత్తం తిరిగి చెల్లింపు రాయండి.

అతి తక్కువ కాలం నెలనెలా భారంగా ఉంటుంది, సాధారణంగా మొత్తం ఖర్చులో గెలుస్తుంది. అతి ఎక్కువ కాలం సులభంగా అనిపించి అత్యధిక ఖర్చు చేస్తుంది. చాలా కుటుంబాలకు మధ్య ఎంపిక ఆచరణాత్మకం. మూడు ఫలితాలు ఒకే చోట ఉంటే అతి తక్కువ EMI ఉచ్చులో పడరు.

భారత ఉదాహరణ: 20 సంవత్సరాలకు 8.5% రేటుతో ₹25,00,000 రుణం నెలకు దాదాపు ₹21,700 అవుతుంది. 15 సంవత్సరాలకు అదే రుణం EMIని పెంచి వడ్డీలో పెద్ద భాగాన్ని తగ్గిస్తుంది. డాలర్లు లేదా యూరోలలోనూ సూత్రం మారదు.

సూత్రం, నెమ్మదైన వివరణ కోసం EMI ఎలా లెక్కించాలి చదవండి. జీతంలో EMI ఎంత ఉండాలో నిర్ణయిస్తే జీతంలో ఎంత భాగం EMIకి వెళ్లాలి చూడండి.

EMIలో లేని ఖర్చులను కలపండి

ప్రాసెసింగ్ రుసుము, పత్రాల ఛార్జీలు, స్టాంప్ డ్యూటీ, రిజిస్ట్రేషన్, రుణదాత కోరే బీమా, రుసుములపై GST సాధారణ EMI కోట్‌లో ఉండవు. సుమారుగా అయినా ఒకసారి కలపండి. పెద్ద రుణంపై 1% ప్రాసెసింగ్ రుసుము కూడా నిజమైన పెద్ద ఖర్చే.

ఫ్లోటింగ్ రేటును మరోసారి చూడండి. రేటు మారగలిగితే ఒక శాతం పాయింట్ ఎక్కువగా పెట్టి మళ్లీ లెక్కించండి. పరిపూర్ణ అంచనా అవసరం లేదు; 1% పెరుగుదల తరువాత కూడా ఇంటి అవసరాలకు డబ్బు మిగులుతుందో తెలుసుకోవాలి.

పత్రాల పనికి ముందు తనిఖీ జాబితా

1. చేతికి వచ్చే ఆదాయం, పాత EMIలు రాసి కొత్త చెల్లింపు తరువాత జీవన ఖర్చులకు చోటు ఉంచండి.
2. EMI కాలిక్యులేటర్లో 2 నుంచి 3 కాలాలు లెక్కించి ప్రతి దానికి EMI, మొత్తం వడ్డీ రాయండి.
3. ప్రాసెసింగ్, బీమా, స్టాంప్ వంటి రుసుములను EMI బయట కలిపి మొదటి సంవత్సరం నిజమైన ఖర్చు చూడండి.
4. ఫ్లోటింగ్ రుణమైతే రేటును ఒక పాయింట్ పెంచి మళ్లీ లెక్కించండి.
5. సూత్రం, ఉదాహరణలు కావాలంటే EMI లెక్కించే మార్గదర్శకం చదవండి.

తరువాత ఏమి చేయాలి

ఇల్లు కొంటే డౌన్ పేమెంట్‌తో చూడటానికి మార్ట్గేజ్ కాలిక్యులేటర్ వాడండి. హామీ లేని రుణానికి ఆఫరులోని రేటుతో వ్యక్తిగత రుణ EMI పేజీ వాడండి. మొదటిసారి కొనేవారు మార్ట్గేజ్ ప్రాథమికాలు కూడా చదవవచ్చు.

ఫలితాలను ప్రణాళిక గమనికలుగా ఉంచండి. పత్రాలు, క్రెడిట్ తనిఖీ తరువాత రుణదాత తుది షరతులు ఇస్తారు. Toolance రుణాలను ఆమోదించదు; మీరు అర్థం చేసుకున్న సంఖ్యలతో వెళ్లేందుకు మాత్రమే సహాయపడుతుంది.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు