Zaplanuj pożyczkę EMI przed złożeniem wniosku

Wniosek o pożyczkę ma sposób na przyspieszenie. Nieruchomość wygląda dobrze, samochód jest w salonie lub oferta pożyczki osobistej ląduje w Twojej skrzynce odbiorczej z wcześniej zatwierdzonym limitem. Zwykle jest to moment, w którym ludzie pomijają jedyne pytanie, które wciąż do nich należy: czy EMI może wytrzymać normalny miesiąc bez uszczuplania czynszu, wyżywienia, czesnego lub bufora awaryjnego?

Banki i NBFC powiedzą Ci, czy mogą udzielać pożyczek. Nie powiedzą Ci, czy płatność nadal zapewnia Ci środki do życia. Ten drugi czek należy do Ciebie i taniej jest go wykonać na kalkulatorze, niż po zaksięgowaniu pierwszego obciążenia na Twoim koncie.

EMI, który wygląda tanio na 20 lat, jest często najdroższą pożyczką, jaką kiedykolwiek podpiszesz – nie dlatego, że stopa jest zła, ale dlatego, że nigdy nie porównałeś całkowitych odsetek.

Zacznij od pozostałych pieniędzy, a nie od kwoty pożyczki

Zapisz wynagrodzenie na rękę, a nie CTC. Następnie wypisz czynsz lub bieżące koszty mieszkania, artykuły spożywcze, szkołę lub opiekę nad dziećmi, istniejące EMI, ubezpieczenie i nudny bufor na paliwo, telefon i niespodzianki medyczne. Pozostaje tylko uczciwy pułap nowego EMI.

Jeśli pozostała część jest niewielka, zmniejsz pożyczkę – nie przedłużaj najpierw okresu spłaty. Dłuższy staż może sprawić, że płatność będzie wyglądać uprzejmie, a odsetki spokojnie wzrosną. Zawsze możesz poprosić pożyczkodawcę o więcej po latach. Trudniej jest spłacić pożyczkę, która była zbyt duża już pierwszego dnia.

Przydatny test warunków skrajnych: odbierz w głowie 10% rabatu od dochodu w przyszłym miesiącu lub dodaj jeden dodatkowy rachunek. Jeśli EMI działa tylko w idealnym miesiącu, to jest już za ciasne. Zmiany pracy, koszty leczenia i opłaty szkolne nie czekają, aż Twoja pożyczka będzie wygodna.

Porównaj trzy kadencje, a nie jedną ładną EMI

Otwórz Kalkulator EMI i ustalaj tę samą kwotę i stawkę przez trzy okresy spłaty – na przykład 10, 15 i 20 lat w przypadku kredytu mieszkaniowego lub 3, 4 i 5 lat w przypadku pożyczki osobistej. Dla każdego przebiegu napisz trzy liczby: miesięczny EMI, całkowite odsetki i całkowitą spłatę.

Najkrótsza kadencja będzie nękać każdego miesiąca i zwykle wygrywa pod względem całkowitych kosztów. Najdłuższy staż będzie łatwy i kosztowny. Opcja środkowa dotyczy miejsca, w którym faktycznie mieszka wiele gospodarstw domowych. Widzenie wszystkich trzech na jednej stronie zatrzymuje pułapkę „najniższego EMI”.

Przykład z Indii: pożyczka o wartości 25 00 000 funtów przy oprocentowaniu 8,5% na 20 lat często wynosi około 21 700 funtów miesięcznie. Ta sama pożyczka na 15 lat podnosi EMI i obniża dużą część odsetek. Jeśli myślisz w dolarach lub euro, formuła się nie zmienia – zmieniają się tylko liczby, które wpiszesz.

Chcesz formuły i wolniejszego przewodnika? Przeczytaj jak obliczyć EMI. Jeśli nadal zastanawiasz się, ile pensji może zjeść EMI, zobacz jaka część twojej pensji powinna trafić do EMI.

Dodaj koszty, które nigdy nie występują w EMI

Opłaty manipulacyjne, opłaty za dokumentację, opłata skarbowa, rejestracja, ubezpieczenie wymagane przez pożyczkodawcę i podatek GST od opłat nie pojawiają się w czystej wycenie EMI. Dodaj je raz, nawet z grubsza. „Mała” 1% opłata manipulacyjna przy dużej pożyczce to prawdziwe pieniądze, a niektóre dodatki ubezpieczeniowe łatwiej jest odrzucić przed podpisaniem niż po.

Stopy zmienne zasługują na drugie spojrzenie. Jeśli stawkę można zresetować, spróbuj ponownie skorzystać z kalkulatora o jeden punkt procentowy wyżej. Nie potrzebujesz doskonałej prognozy. Musisz wiedzieć, czy wzrost o 1% nadal pozostawia artykuły spożywcze w stanie nienaruszonym.

Praktyczna lista kontrolna przed formalnościami

1. Wymień dochody do domu i istniejące EMI, aby nowa płatność nadal pozostawiała miejsce na koszty utrzymania.
2. Prowadzić 2 do 3 kadencji w Kalkulator EMI i zapisz EMI plus całkowite odsetki dla każdego.
3. Dodaj opłaty, o których mowa w wycenie (przetwarzanie, ubezpieczenie, pieczęć) poza EMI, aby prawdziwy koszt w pierwszym roku był wyraźniejszy.
4. Jeśli pożyczka jest zmienna, należy ponownie sprawdzić liczby o jeden punkt procentowy wyżej.
5. Przeczytaj dłuższą solucję w jak obliczyć EMI jeśli chcesz formułę i przykłady.

Co dalej robić

Jeśli kupujesz dom, przełącz się na kalkulator kredytu hipotecznego więc zaliczka jest częścią obrazu. W przypadku pożyczek niezabezpieczonych użyj opcji pożyczka osobista EMI strona ze stawką w ofercie. Kupujący po raz pierwszy mogą również przeczytać podstawy kredytu hipotecznego.

Zachowaj wyniki jako notatki dotyczące planowania. Ostateczne warunki pochodzą od pożyczkodawcy po przedstawieniu dokumentów i kontroli kredytowej. Toolance nie zatwierdza pożyczek — pomaga jedynie wprowadzić liczby, które już znasz.

Często zadawane pytania