আপনি আবেদন করার আগে আপনার ঋণ EMI পরিকল্পনা করুন

একটি ঋণ আবেদন দ্রুত গতির একটি উপায় আছে. সম্পত্তিটি সঠিক দেখাচ্ছে, গাড়িটি শোরুমে রয়েছে বা একটি ব্যক্তিগত লোন অফার আপনার ইনবক্সে একটি প্রাক-অনুমোদিত সীমা সহ। সাধারণত এই মুহুর্তে লোকেরা শুধুমাত্র একটি প্রশ্ন এড়িয়ে যায় যা এখনও তাদের অন্তর্গত: এই ইএমআই কি একটি সাধারণ মাসের মধ্যে ভাড়া, খাবার, স্কুলের ফি বা জরুরী বাফার না দিয়ে বসতে পারে?

ব্যাঙ্ক এবং NBFCগুলি আপনাকে বলবে যে তারা ঋণ দিতে পারে কিনা৷ তারা আপনাকে বলবে না যে পেমেন্ট এখনও আপনার থাকার জন্য জায়গা ছেড়ে দেয় কিনা। দ্বিতীয় চেকটি আপনার, এবং প্রথম ডেবিটটি আপনার অ্যাকাউন্টে হিট করার চেয়ে এটি একটি ক্যালকুলেটরে করা সস্তা।

20 বছরের মেয়াদে যে EMI সস্তা দেখায় তা প্রায়শই সবচেয়ে ব্যয়বহুল লোন যা আপনি স্বাক্ষর করবেন - এই কারণে নয় যে হারটি ভুল, কিন্তু কারণ আপনি কখনই মোট সুদের তুলনা করেননি।

অবশিষ্ট টাকা দিয়ে শুরু করুন, ঋণের পরিমাণ নয়

টেক-হোম পে লিখুন, CTC নয়। তারপরে ভাড়া বা বর্তমান আবাসন খরচ, মুদি, স্কুল বা চাইল্ড কেয়ার, বিদ্যমান ইএমআই, বীমা এবং জ্বালানী, ফোন এবং চিকিৎসা বিস্ময়ের জন্য একটি বিরক্তিকর বাফার তালিকাভুক্ত করুন। একটি নতুন EMI-এর জন্য একমাত্র সৎ সিলিং যা অবশিষ্ট থাকে।

অবশিষ্টাংশ পাতলা হলে, ঋণ সঙ্কুচিত করুন - প্রথম মেয়াদ প্রসারিত করবেন না। একটি দীর্ঘ মেয়াদ একটি অর্থপ্রদানকে ভদ্র দেখাতে পারে যখন সুদ শান্তভাবে দ্বিগুণ হয়। আপনি সর্বদা আরও বছর পরে একটি ঋণদাতা জিজ্ঞাসা করতে পারেন. প্রথম দিনে যে ঋণটি খুব বেশি ছিল তা মুক্ত করা আরও কঠিন।

একটি দরকারী স্ট্রেস পরীক্ষা: আপনার মাথায় পরের মাসের আয় থেকে 10% ছাড় নিন বা একটি অতিরিক্ত বিল যোগ করুন। যদি ইএমআই শুধুমাত্র একটি নিখুঁত মাসে কাজ করে তবে এটি ইতিমধ্যেই খুব টাইট। চাকরির পরিবর্তন, চিকিৎসা খরচ এবং স্কুল ফি আপনার ঋণের জন্য আরামদায়ক বোধ করার জন্য অপেক্ষা করে না।

তিনটি মেয়াদের তুলনা করুন, একটি সুন্দর ইএমআই নয়

খুলুন ইএমআই ক্যালকুলেটর এবং তিনটি মেয়াদ জুড়ে একই পরিমাণ এবং হার চালান - উদাহরণস্বরূপ হোম লোনের জন্য 10, 15 এবং 20 বছর বা ব্যক্তিগত ঋণের জন্য 3, 4 এবং 5 বছর। প্রতিটি রানের জন্য তিনটি সংখ্যা লিখুন: মাসিক ইএমআই, মোট সুদ এবং মোট পরিশোধ।

সংক্ষিপ্ততম মেয়াদ প্রতি মাসে স্টিং করবে এবং সাধারণত মোট খরচে জিতবে। দীর্ঘতম মেয়াদ সহজ মনে হবে এবং সবচেয়ে বেশি খরচ হবে। মধ্যম বিকল্প হল যেখানে অনেক পরিবার বাস করে। তিনটিই এক পৃষ্ঠায় দেখা "সর্বনিম্ন ইএমআই" ফাঁদ বন্ধ করে দেয়।

ভারতের উদাহরণ: 20 বছরের জন্য 8.5% হারে একটি ₹25,00,000 ঋণ প্রায়ই প্রতি মাসে ₹21,700 এর কাছাকাছি আসে। 15 বছরেরও বেশি সময় ধরে একই ঋণ EMI বাড়ায় এবং সুদের একটি বড় অংশ কেটে দেয়। আপনি যদি ডলার বা ইউরোতে চিন্তা করেন তবে সূত্রটি পরিবর্তন হয় না - শুধুমাত্র আপনার টাইপ করা পরিসংখ্যানগুলি।

সূত্র এবং একটি ধীর ওয়াকথ্রু চান? পড়ুন কিভাবে EMI গণনা করা যায়. আপনি যদি এখনও সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন যে একজন EMI কত বেতন খেতে পারে, দেখুন আপনার বেতনের কতটুকু EMI-এ যেতে হবে.

EMI-এর ভিতরে কখনই না বসার খরচ যোগ করুন

প্রসেসিং ফি, ডকুমেন্টেশন চার্জ, স্ট্যাম্প ডিউটি, রেজিস্ট্রেশন, ঋণদাতা-প্রয়োজনীয় বীমা এবং ফি-তে জিএসটি পরিষ্কার ইএমআই উদ্ধৃতিতে প্রদর্শিত হয় না। তাদের একবার যোগ করুন, এমনকি মোটামুটিভাবে। একটি বড় ঋণে একটি "ছোট" 1% প্রসেসিং ফি হল আসল টাকা, এবং কিছু বীমা অ্যাড-অন আপনি স্বাক্ষর করার আগে প্রত্যাখ্যান করা সহজ।

ভাসমান হার একটি দ্বিতীয় চেহারা প্রাপ্য. যদি হার রিসেট করা যায়, তাহলে ক্যালকুলেটরটি আবার এক শতাংশ পয়েন্ট বেশি করে চেষ্টা করুন। আপনি একটি নিখুঁত পূর্বাভাস প্রয়োজন নেই. আপনার জানা দরকার যে 1% বাম্প এখনও মুদিখানা অক্ষত রাখে কিনা।

কাগজপত্রের আগে একটি ব্যবহারিক চেকলিস্ট

1. বাড়িতে নেওয়া আয় এবং বিদ্যমান ইএমআই তালিকাভুক্ত করুন যাতে নতুন অর্থপ্রদান এখনও জীবনযাত্রার খরচের জন্য জায়গা ছেড়ে দেয়।
2. চালান 2 থেকে 3 মেয়াদে ইএমআই ক্যালকুলেটর এবং প্রত্যেকের জন্য EMI প্লাস মোট সুদ লিখুন।
3. ইএমআই-এর বাইরে উদ্ধৃতি (প্রসেসিং, বীমা, স্ট্যাম্প) উল্লেখ করা ফি যোগ করুন যাতে প্রথম বছরের প্রকৃত খরচ আরও পরিষ্কার হয়।
4. লোন ভাসমান থাকলে নম্বরগুলি এক রেট পয়েন্ট বেশি পুনরায় চালান।
5. দীর্ঘ ওয়াকথ্রু ইন পড়ুন কিভাবে EMI গণনা করা যায় আপনি সূত্র এবং উদাহরণ চান.

এরপর কি করতে হবে

আপনি যদি একটি বাড়ি কিনছেন, তাহলে তে স্যুইচ করুন৷ বন্ধকী ক্যালকুলেটর তাই ডাউন পেমেন্ট ছবির অংশ। অনিরাপদ ঋণের জন্য, ব্যবহার করুন ব্যক্তিগত ঋণ ইএমআই অফারের রেট সহ পেজ। প্রথমবার ক্রেতারাও পড়তে পারেন বন্ধকী মৌলিক বিষয়.

পরিকল্পনা নোট হিসাবে ফলাফল রাখুন. নথি এবং ক্রেডিট চেকের পরে ঋণদাতার কাছ থেকে চূড়ান্ত শর্তাদি আসে। টুলেন্স লোন অনুমোদন করে না - এটি শুধুমাত্র আপনি ইতিমধ্যে বুঝতে পেরেছেন এমন সংখ্যার সাথে চলতে সাহায্য করে।

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন