Una semplice lista di controllo SIP per fondi comuni di investimento

Avviare un SIP è facile. Stare con uno è la parte che effettivamente crea denaro. La lista di controllo seguente non riguarda la scelta dello schema "migliore". Si tratta di assicurarsi che l’addebito mensile corrisponda a una vita reale, a una data reale e a un’ipotesi di rendimento con cui puoi convivere se i mercati sono noiosi per alcuni anni.

Se salti questo passaggio e passi direttamente all'elenco dei fondi, di solito ti ritroverai con un importo che hai copiato da un amico, un orizzonte che è davvero "ogni volta" e la tentazione di interrompere il SIP la prima volta che il portafoglio sembra rosso. La calcolatrice non può salvarti da questo. Un obiettivo scritto può.

Dai un nome all'obiettivo e all'anno in cui hai bisogno dei soldi

Il cuscinetto di emergenza, l'acconto sulla casa, l'istruzione di un figlio o la ricchezza a lungo termine sono lavori diversi. Un obiettivo a tre anni non dovrebbe avere le stesse ipotesi di rendimento di uno a 15 anni. Scrivi l'anno. Se non sai nominare l'anno, non hai ancora un piano SIP: hai un impulso al risparmio.

Il denaro necessario in due o tre anni spesso è più vicino a prodotti più sicuri. Il denaro necessario in dieci o più anni di solito può tollerare alti e bassi in stile azionario, senza considerare l’esempio come una promessa. Per una decisione sul parcheggio a breve termine, confronta FD contro RD per un obiettivo di un anno invece di forzare ogni rupia in un SIP.

Scegli un importo mensile che puoi continuare quando i mercati sono noiosi

L'importo SIP corretto è quello che sembra ancora possibile dopo l'affitto, le EMI e un piccolo buffer. Un SIP da 2.000 ₹ che non metti mai in pausa batte un SIP da 15.000 ₹ che annulli nel quarto mese. Aumentalo più tardi, quando l'abitudine diventa reale, dopo un'escursione, quando termina una vecchia EMI o quando finalmente smetti di considerare i soldi rimasti come soldi da spendere.

Se il reddito è irregolare, considera un importo minimo che esce sempre, più un rabbocco nei mesi buoni. La coerenza è la caratteristica. La dimensione è l'aggiornamento.

Proiettare gli anni con un rendimento conservativo

Apri il Calcolatore SIP e inserisci l'importo mensile, gli anni e il rendimento presunto che accetteresti comunque se fosse inferiore. Gli esempi di equità in India sono spesso mostrati intorno al 10%-12% a lungo termine. Il tuo percorso effettivo può essere più alto o più basso e non sarà una linea retta.

Se il corpus proiettato non raggiunge l’obiettivo, hai tre leve oneste: risparmiare di più ogni mese, attendere più anni o ridurre l’obiettivo. Inseguire un rendimento presunto più elevato per far sembrare bello lo screenshot è il modo in cui le persone rimangono deluse.

Se un bonus è inattivo, confronta SIP e importo forfettario

Un SIP è per il denaro che arriva ogni mese. Una somma forfettaria riguarda il denaro già presente sul conto. Molte persone fanno entrambe le cose: un SIP dallo stipendio e una somma forfettaria quando arriva la scadenza di un bonus o di un FD. Leggi SIP vs forfettario per principianti, quindi utilizzare il file strumento forfettario rispetto allo strumento SIP quindi il confronto è su una schermata.

Continua così e rimani onesto su ciò che i calcolatori saltano

Molti piani a lungo termine mantengono i SIP in funzione durante le fasi di recessione perché ogni addebito acquista più unità quando i prezzi sono più bassi. Questa è la storia da manuale. La tua versione necessita comunque di un fondo di emergenza, quindi non sei costretto a interrompere la SIP per pagare il conto dell'ospedale. Questa è educazione, non un consiglio personale di "non fermarsi mai".

I calcolatori non prelevano fondi, non detraggono perfettamente i rapporti di spesa, non applicano tasse o sostituiscono i consigli. Ti aiutano a vedere se l'impegno mensile corrisponde alla data obiettivo. Per i prelievi successivi in stile pensionamento, il Calcolatore SWP ti aiuta a delineare le entrate da un corpus che hai già costruito.

Domande frequenti