FD o RD per un obiettivo di un anno?
Se il denaro è necessario in circa un anno, scegli tra parcheggiare una somma forfettaria in un FD o costruirla mese per mese con un RD, quindi esegui entrambi i calcolatori prima di bloccare il mandato.
Usa un FD quando il denaro è già in mano. Utilizza un RD quando hai ancora bisogno di un'abitudine mensile per raggiungere la stessa data.
Un obiettivo di un anno è una durata imbarazzante. È troppo presto perché la maggior parte dei SIP azionari si sentano a proprio agio, e troppo tempo per lasciare una grossa somma in un conto corrente senza guadagnare quasi nulla. Ecco perché i risparmiatori indiani ricorrono ai depositi fissi e ai depositi ricorrenti: durata nota, tasso noto e una data di scadenza che puoi cerchiare su un calendario.
Il prodotto non è la prima decisione. La prima decisione è se il denaro esiste oggi. Se lo fa, un FD di solito ne mette a frutto di più fin dal primo giorno. In caso contrario, un RD è una marcia forzata verso la stessa data - con meno interessi rispetto al parcheggio immediato dell'intero importo, perché il capitale arriva a rate.
Scegli FD quando la somma forfettaria è già inattiva
Un bonus, un deposito maturato o il denaro già risparmiato per un matrimonio, un gadget, un premio assicurativo o un fondo viaggio possono andare in un FD per 12 mesi. Ottieni un tasso quotato, una data di scadenza e (su un FD cumulativo) una capitalizzazione durante il periodo. Conferma le regole di prelievo anticipato prima di bloccarlo. Un gol che potrebbe essere anticipato di tre mesi non ama il rigore.
Esegui il Calcolatore FD con la capitalizzazione della banca (spesso trimestrale in India) piuttosto che con un'ipotesi di interesse semplice. Le tariffe per gli anziani, se applicabili, appartengono al campo delle tariffe, non a un grafico generico dello scorso anno.
Scegli RD quando risparmierai dal reddito mensile
Un RD è per le persone che non hanno ancora la somma forfettaria e vogliono che la banca prelevi un importo fisso ogni mese. È il cugino conservatore del SIP: nessuna quota di mercato, un tasso dichiarato e una scadenza su cui è possibile pianificare. Le rate mancate e la chiusura anticipata hanno ancora regole specifiche della banca, quindi leggi i consigli di deposito, non solo il banner di marketing.
Usa il Calcolatore RD per vedere come cresce un importo mensile nell'arco di 12 mesi al tasso offerto. Quindi fai una domanda schietta: potresti convivere con quel debito in un mese difficile? Se la risposta è no, riduci l'RD. Un RD più piccolo completato batte uno grande che si rompe nel settimo mese.
Un modo semplice per confrontare senza pensare troppo
Supponiamo che tu abbia bisogno di circa ₹ 1,20.000 in un anno. Se lo possiedi già, un FD per 12 mesi al tasso della tua banca mostra una scadenza nota. Se invece risparmierai ₹ 10.000 al mese, RD costruisce gradualmente il capitale, quindi gli interessi guadagnati nello stesso anno solare sono generalmente inferiori rispetto al parcheggio dell'intero importo il primo giorno. Questo non è un difetto. È il costo di non avere ancora la somma forfettaria.
Non confondere questo con un SIP di ricchezza a lungo termine. Se l'obiettivo è a dieci anni di distanza, leggi il Lista di controllo SIP e SIP o forfettario. Per la meccanica del prodotto dei depositi, il Guida FD vs RD rimane accanto alle calcolatrici.
Maturità del FD del progetto con capitalizzazione di tipo bancario.
Apri il calcolatore FDCosa verificare prima di bloccarlo
Controlla la durata, la capitalizzazione, il pagamento rispetto al cumulativo, il TDS e cosa succede se rompi anticipatamente il deposito. Al netto delle tasse, alcuni FD short battono a malapena un conto di risparmio: sono comunque utili per la disciplina, meno entusiasmanti come "rendimento". Mantieni il denaro di emergenza accessibile anche se gestisci anche un RD o FD. Un fondo gol annuale non è un fondo di emergenza se non puoi toccarlo senza una penalità.
Questi calcolatori sono stime educative. Conferma i numeri finali sulla ricevuta bancaria.