Planifiez votre prêt EMI avant de postuler
Une procédure pratique pour tester les paiements mensuels, l'occupation et les coûts cachés avant de commencer les démarches administratives auprès d'une banque ou d'une NBFC.
Connaissez un IME réaliste et un intérêt total avant de rechercher des lettres de sanction, afin que la durée et le montant du prêt restent intentionnels.
Une demande de prêt a un moyen d'accélérer. La propriété semble correcte, la voiture est dans la salle d'exposition ou une offre de prêt personnel arrive dans votre boîte de réception avec une limite pré-approuvée. C’est généralement à ce moment-là que les gens sautent la seule question qui leur appartient encore : cet IME peut-il rester assis pendant un mois normal sans comprimer le loyer, la nourriture, les frais de scolarité ou le tampon d’urgence ?
Les banques et les NBFC vous diront si elles peuvent prêter. Ils ne vous diront pas si le paiement vous laisse encore de la place pour vivre. Ce deuxième chèque vous appartient, et il est moins cher de le faire sur une calculatrice qu’après le premier débit sur votre compte.
L'IME qui semble bon marché sur une durée de 20 ans est souvent le prêt le plus cher que vous aurez jamais signé - non pas parce que le taux est erroné, mais parce que vous n'avez jamais comparé le total des intérêts.
Commencez avec l’argent restant, pas avec le montant du prêt
Notez le salaire net, pas le CTC. Ensuite, énumérez le loyer ou le coût actuel du logement, l'épicerie, l'école ou la garde d'enfants, les EMI existants, l'assurance et une réserve ennuyeuse pour le carburant, le téléphone et les surprises médicales. Ce qui reste est le seul plafond honnête pour un nouvel IME.
Si les restes sont minces, réduisez le prêt – ne prolongez pas d’abord la durée de la durée du prêt. Une durée plus longue peut donner l’impression qu’un paiement est poli tandis que les intérêts doublent tranquillement. Vous pouvez toujours demander à un prêteur plusieurs années plus tard. Il est plus difficile de rembourser un prêt trop important au premier jour.
Un test de stress utile : prélevez mentalement 10 % sur vos revenus du mois prochain ou ajoutez une facture supplémentaire. Si l’EMI ne fonctionne que pendant un mois parfait, il est déjà trop serré. Les changements d'emploi, les frais médicaux et les frais de scolarité n'attendent pas votre prêt pour vous sentir à l'aise.
Comparez trois mandats, pas un joli EMI
Ouvrez le Calculateur EMI et appliquez le même montant et le même taux sur trois durées - par exemple 10, 15 et 20 ans pour un prêt immobilier, ou 3, 4 et 5 ans pour un prêt personnel. Écrivez trois nombres pour chaque exécution : EMI mensuel, intérêt total et remboursement total.
La durée la plus courte piquera chaque mois et gagnera généralement sur le coût total. Le mandat le plus long semblera facile et coûtera le plus cher. L’option intermédiaire correspond au lieu où vivent réellement de nombreux ménages. Voir les trois sur une seule page arrête le piège du « EMI le plus bas ».
Exemple en Inde : un prêt de 25 000 000 ₹ à 8,5 % sur 20 ans atteint souvent près de 21 700 ₹ par mois. Le même prêt sur 15 ans augmente l’EMI et réduit considérablement les intérêts. Si vous pensez en dollars ou en euros, la formule ne change pas : seuls les chiffres que vous tapez changent.
Vous voulez la formule et une procédure pas à pas plus lente ? Lire comment calculer l'EMI. Si vous êtes encore en train de décider du montant de salaire qu'un EMI peut manger, voir quelle part de votre salaire devrait revenir à EMI.
Testez le montant, le taux et les années avec vos propres chiffres.
Ouvrir le calculateur EMIAjoutez les coûts qui ne se trouvent jamais au sein d'EMI
Les frais de traitement, les frais de documentation, les droits de timbre, l'enregistrement, l'assurance requise par le prêteur et la TPS sur les frais n'apparaissent pas dans un devis EMI clair. Ajoutez-les une fois, même grossièrement. Des frais de traitement « minimes » de 1 % sur un prêt important représentent de l'argent réel, et certains compléments d'assurance sont plus faciles à refuser avant la signature qu'après.
Les taux flottants méritent un second regard. Si le taux peut être réinitialisé, essayez à nouveau la calculatrice avec un point de pourcentage plus élevé. Vous n'avez pas besoin d'une prévision parfaite. Vous devez savoir si une augmentation de 1 % laisse toujours les produits d’épicerie intacts.
Une liste de contrôle pratique avant les formalités administratives
- Énumérez le revenu net et les IME existants afin que le nouveau paiement laisse toujours de la place pour les frais de subsistance.
- Effectuer 2 à 3 mandats dans le Calculateur EMI et notez EMI plus les intérêts totaux pour chacun.
- Ajoutez les frais mentionnés dans le devis (traitement, assurance, timbre) en dehors de l'IME afin que le coût réel de la première année soit plus clair.
- Réexécutez les chiffres d'un point de taux plus élevé si le prêt est flottant.
- Lisez la procédure pas à pas plus longue dans comment calculer l'EMI si vous voulez la formule et les exemples.
Que faire ensuite
Si vous achetez une maison, passez au calculateur d'hypothèque donc l’acompte fait partie du tableau. Pour les emprunts non garantis, utilisez le prêt personnel EMI page avec le tarif sur l'offre. Les premiers acheteurs peuvent également lire les bases du prêt hypothécaire.
Conservez les résultats sous forme de notes de planification. Les conditions définitives proviennent du prêteur après documents et vérifications de crédit. Toolance n'approuve pas les prêts - il vous aide uniquement à entrer avec des chiffres que vous comprenez déjà.