Une simple liste de contrôle SIP pour les fonds communs de placement
Avant de commencer un SIP mensuel, alignez l'objectif, le montant, l'horizon et une hypothèse de rendement prudente - puis gardez le plan suffisamment ennuyeux pour survivre sur des marchés mornes.
Un SIP fonctionne mieux lorsque le montant mensuel, les années et l'objectif sont notés avant de choisir un fonds.
Démarrer un SIP est simple. Rester avec un est la partie qui génère réellement de l’argent. La liste de contrôle ci-dessous ne consiste pas à choisir le « meilleur » programme. Il s’agit de s’assurer que le débit mensuel correspond à une vie réelle, à une date réelle et à une hypothèse de rendement avec laquelle vous pouvez vivre si les marchés sont moroses pendant quelques années.
Si vous ignorez cela et passez directement à une liste de fonds, vous vous retrouvez généralement avec un montant que vous avez copié d'un ami, un horizon qui est vraiment « à chaque fois » et une tentation d'arrêter le SIP la première fois que le portefeuille semble rouge. La calculatrice ne peut pas vous en épargner. Un objectif écrit le peut.
Nommez l’objectif et l’année où vous avez besoin d’argent
Un tampon d'urgence, un acompte pour une maison, l'éducation d'un enfant ou la richesse à long terme sont des emplois différents. Un objectif sur trois ans ne devrait pas avoir la même hypothèse de rendement qu’un objectif sur 15 ans. Écrivez l'année. Si vous ne pouvez pas citer l’année, c’est que vous n’avez pas encore de plan SIP – vous avez une impulsion d’épargne.
L’argent nécessaire dans deux ou trois ans est souvent plus proche de produits plus sûrs. L’argent nécessaire dans dix ans ou plus peut généralement tolérer des hausses et des baisses de type action – sans toutefois considérer une illustration comme une promesse. Pour une décision de stationnement à court terme, comparez FD contre RD pour un objectif sur un an au lieu de forcer chaque roupie dans un SIP.
Choisissez un montant mensuel que vous pouvez continuer lorsque les marchés sont ennuyeux
Le bon montant SIP est celui qui semble encore possible après le loyer, les EMI et un petit tampon. Un SIP de 2 000 ₹ que vous ne suspendez jamais bat un SIP de 15 000 ₹ que vous annulez au cours du quatrième mois. Augmentez-le plus tard, lorsque l'habitude est réelle - après une randonnée, à la fin d'un ancien EMI ou lorsque vous arrêtez enfin de traiter les liquidités restantes comme de l'argent de poche.
Si les revenus sont irréguliers, envisagez un montant plancher qui est toujours versé, plus un complément dans les bons mois. La cohérence est la caractéristique. La taille est la mise à niveau.
Projetez les années avec un rendement conservateur
Ouvrez le Calculateur SIP et entrez le montant mensuel, les années et un rendement supposé que vous accepteriez toujours s'il était inférieur. Les illustrations d’actions en Inde sont souvent présentées autour de 10 à 12 % à long terme. Votre chemin réel peut être plus haut ou plus bas, et ce ne sera pas une ligne droite.
Si le corpus projeté manque l’objectif, vous disposez de trois leviers honnêtes : épargner davantage chaque mois, attendre encore des années ou réduire l’objectif. C'est en recherchant un rendement supposé plus élevé pour que la capture d'écran soit belle que les gens sont déçus.
Projetez la croissance mensuelle du SIP avec vos propres entrées.
Ouvrir le calculateur SIPSi un bonus reste inactif, comparez le SIP et le forfait
Un SIP est pour l’argent qui arrive chaque mois. Une somme forfaitaire correspond à l’argent qui se trouve déjà sur le compte. Beaucoup de gens font les deux : un SIP sur le salaire et un paiement forfaitaire à l'arrivée d'un bonus ou d'une échéance FD. Lire SIP vs forfait pour les débutants, puis utilisez le outil forfaitaire vs SIP la comparaison se fait donc sur un seul écran.
Continuez comme ça - et restez honnête sur ce que les calculatrices sautent
De nombreux plans à long terme permettent aux SIP de fonctionner en période de ralentissement économique, car chaque débit permet d'acheter plus d'unités lorsque les prix sont plus bas. C’est l’histoire du manuel. Votre version a toujours besoin d'un fonds d'urgence, vous n'êtes donc pas obligé d'arrêter le SIP pour payer une facture d'hôpital. Il s’agit d’éducation, pas de conseils personnels pour « ne jamais faire de pause ».
Les calculatrices ne sélectionnent pas les fonds, ne déduisent pas parfaitement les ratios de dépenses, n’appliquent pas les impôts ou ne remplacent pas les conseils. Ils vous aident à voir si l'engagement mensuel correspond à la date de l'objectif. Pour les retraits ultérieurs de style retraite, le Calculateur SWP vous aide à esquisser les revenus d’un corpus que vous avez déjà construit.