FD oder RD für kurzfristiges Sparen

Wann welche Anlage hilft

Wählen Sie ein FD, wenn bereits ein größerer Betrag vorhanden ist und Sie einen bekannten Fälligkeitstermin wünschen. Ein RD passt, wenn Sie aus dem monatlichen Einkommen schrittweise für ein Ziel sparen, das einige Monate oder Jahre entfernt ist.

Die Produktwahl sollte zum tatsächlichen Geldfluss passen. Ein Vergleich allein anhand des Zinssatzes ist irreführend, wenn beim FD das gesamte Kapital vom ersten Tag an arbeitet, während beim RD jede Rate später beginnt. Prüfen Sie außerdem, wann Sie das Geld benötigen und welche Folgen eine vorzeitige Auszahlung hat.

So vergleichen Sie FD und RD

1. Notieren Sie Zielbetrag und Anzahl der verfügbaren Monate. Legen Sie auch fest, ob der Termin flexibel ist und wie viel Liquidität Sie währenddessen benötigen.
2. Ist das Kapital heute vorhanden, berechnen Sie den Endwert mit dem FD-Rechner. Verwenden Sie Zinssatz, Laufzeit und tatsächliche Zinsgutschrift der Bank.
3. Wenn Sie monatlich sparen, prüfen Sie den RD-Rechner und vergleichen die erzielten Zinsen bei ähnlichen Laufzeiten. Berücksichtigen Sie, dass die einzelnen Raten unterschiedlich lange verzinst werden.

Durchgerechnetes Beispiel

₹2,00,000 in einem FD zu 7% über 3 Jahre mit vierteljährlicher Verzinsung wachsen stärker als bei einfacher Verzinsung, weil während der Laufzeit Zinsen zum Kapital hinzukommen. Ein RD über ₹5,000 monatlich baut das Kapital dagegen Schritt für Schritt auf. Deshalb sind die Zinsen über denselben Kalenderzeitraum gewöhnlich geringer, als wenn der volle Betrag am ersten Tag angelegt wird.

Das bedeutet nicht, dass ein RD schlechter ist. Wenn der Einmalbetrag heute nicht verfügbar ist, wäre der FD-Vergleich rein theoretisch. Das RD schafft einen verbindlichen monatlichen Sparrhythmus und richtet die Finanzierung des Ziels am Einkommen aus. Vergleichen Sie deshalb realistische Alternativen, nicht einen vorhandenen Monatsbeitrag mit einem nicht vorhandenen Einmalbetrag.

Prüfen Sie neben dem Endwert auch Steuer, TDS, Auszahlungsoption und Strafe bei vorzeitiger Auflösung. Für einen Notfallfonds kann vollständige Bindung ungeeignet sein, selbst wenn der Zinssatz attraktiv wirkt. Ein Teil des Geldes sollte gegebenenfalls sofort erreichbar bleiben.

Grenzen

• Strafen für vorzeitige Auszahlung können die Rendite verringern. Die genauen Bedingungen stammen von Ihrer Bank.
• TDS und nicht kumulative Auszahlungsoptionen hängen von Produkt und Bankregeln ab und müssen separat geprüft werden.
• Nach Steuern übertreffen manche FD-Renditen die Inflation kaum. Für längere Ziele sollte die reale Rendite betrachtet werden.

Die Rechner liefern Bildungs- und Planungswerte. Bestätigen Sie Zinssatz, Zinsgutschrift, Fälligkeit, automatische Verlängerung und Kündigungsfolgen vor Abschluss. Speichern Sie die verwendeten Annahmen, damit Sie Angebote fair vergleichen können.

Häufig gestellte Fragen