FD oder RD für ein Einjahresziel?
Wenn das Geld in etwa einem Jahr benötigt wird, können Sie wählen, ob Sie einen Pauschalbetrag in einem FD parken oder ihn Monat für Monat mit einem RD aufbauen möchten – und führen Sie dann beide Rechner durch, bevor Sie die Laufzeit festlegen.
Verwenden Sie einen FD, wenn das Bargeld bereits in der Hand ist. Verwenden Sie einen RD, wenn Sie immer noch eine monatliche Gewohnheit benötigen, um das gleiche Datum zu erreichen.
Ein Einjahresziel ist eine unangenehme Zeitspanne. Für die meisten Aktien-SIPs ist es zu früh, um sich wohl zu fühlen, und zu lange, um eine große Summe auf einem Girokonto zu belassen und fast nichts zu verdienen. Aus diesem Grund greifen indische Sparer zu Festgeldern und wiederkehrenden Einlagen: bekannte Laufzeit, bekannter Zinssatz und ein Fälligkeitsdatum, das Sie in einem Kalender einkreisen können.
Das Produkt ist nicht die erste Entscheidung. Die erste Entscheidung ist, ob das Geld heute existiert. Wenn dies der Fall ist, setzt ein FD in der Regel vom ersten Tag an mehr davon ein. Ist dies nicht der Fall, handelt es sich bei einer RD um einen Zwangsmarsch zum gleichen Datum – mit weniger Zinsen als das sofortige Parken des gesamten Betrags, da der Kapitalbetrag in Raten eintrifft.
Wählen Sie FD, wenn der Pauschalbetrag bereits brachliegt
Ein Bonus, eine fällige Anzahlung oder Geld, das Sie bereits für eine Hochzeit, ein Gadget, eine Versicherungsprämie oder eine Reisekasse gespart haben, können für 12 Monate in ein FD fließen. Sie erhalten einen notierten Zinssatz, ein Fälligkeitsdatum und (bei einem kumulativen FD) eine Aufzinsung während der Laufzeit. Bestätigen Sie die Regeln für vorzeitige Abhebungen, bevor Sie es sperren. Ein Ziel, das vielleicht um drei Monate nach vorne geht, liebt keine Strafe.
Führen Sie das aus FD-Rechner mit der Aufzinsung der Bank (oft vierteljährlich in Indien) und nicht mit einer einfachen Zinsschätzung. Sofern zutreffend, gehören die Tarife für Senioren in das Tariffeld und nicht in eine generische Tabelle des letzten Jahres.
Wählen Sie RD, wenn Sie monatliches Einkommen sparen möchten
Ein RD ist für Personen gedacht, die noch nicht über den Pauschalbetrag verfügen und möchten, dass die Bank jeden Monat einen festen Betrag abhebt. Es ist der konservative Cousin eines SIP: keine Markteinheiten, ein festgelegter Zinssatz und eine Laufzeit, die Sie planen können. Für versäumte Ratenzahlungen und vorzeitige Schließung gelten weiterhin bankspezifische Regeln. Lesen Sie daher die Einzahlungshinweise und nicht nur das Marketingbanner.
Benutzen Sie die RD-Rechner um zu sehen, wie sich ein monatlicher Betrag über 12 Monate zum angebotenen Tarif entwickelt. Stellen Sie dann eine klare Frage: Könnten Sie mit dieser Belastung in einem knappen Monat leben? Wenn die Antwort „Nein“ lautet, verkleinern Sie den RD. Eine kleinere abgeschlossene RD übertrifft eine große, die Sie im siebten Monat brechen.
Eine einfache Möglichkeit zum Vergleichen, ohne viel nachzudenken
Angenommen, Sie benötigen etwa 1.20.000 ₹ pro Jahr. Wenn Sie es bereits haben, weist ein FD mit einer Laufzeit von 12 Monaten zum Zinssatz Ihrer Bank eine bekannte Laufzeit auf. Wenn Sie stattdessen 10.000 ₹ pro Monat sparen, baut die RD das Kapital schrittweise auf, sodass die im selben Kalenderjahr verdienten Zinsen in der Regel niedriger sind, als wenn Sie den vollen Betrag am ersten Tag parken. Das ist kein Mangel. Es handelt sich um die Kosten, die dadurch entstehen, dass der Pauschalbetrag noch nicht vorhanden ist.
Verwechseln Sie dies nicht mit einem langfristigen Vermögens-SIP. Wenn das Ziel noch zehn Jahre entfernt ist, lesen Sie das SIP-Checkliste und SIP vs. Pauschalbetrag. Für die Produktmechanik von Einlagen gilt die FD vs. RD-Leitfaden bleibt neben den Taschenrechnern.
Projekt-FD-Reife mit Aufzinsung im Bankstil.
Öffnen Sie den FD-RechnerWas Sie vor dem Sperren bestätigen müssen
Überprüfen Sie die Laufzeit, die Aufzinsung, die Auszahlung im Vergleich zur kumulierten Auszahlung, das TDS und was passiert, wenn Sie die Einzahlung vorzeitig brechen. Nach Steuern schlagen einige Short-FDs kaum ein Sparkonto – immer noch nützlich für die Disziplin, weniger aufregend als „Rendite“. Halten Sie Notgeld griffbereit, auch wenn Sie auch eine RD oder FD betreiben. Ein einjähriger Zielfonds ist kein Notfallfonds, wenn Sie ihn nicht ohne Strafe in Anspruch nehmen können.
Bei diesen Rechnern handelt es sich um pädagogische Schätzungen. Bestätigen Sie die endgültigen Zahlen auf dem Bankavis.