SIP లేదా లంప్సమ్: ప్రారంభకులకు ఏది సరిపోతుంది?
నెలవారీ పెట్టుబడిని ఒకేసారి పెట్టే మొత్తంతో సులభమైన భాషలో, ఉచిత కాలిక్యులేటర్లతో పోల్చండి.
SIP ప్రతి నెల స్థిర మొత్తాన్ని పెట్టుబడి చేస్తుంది; లంప్సమ్ మొత్తం డబ్బును ఒకేసారి పెట్టి చక్రవడ్డీతో పెరగనిస్తుంది.
ఏ విధానం ఎప్పుడు ఉపయోగపడుతుంది
ఆదాయం నెలనెలా వస్తూ, మార్కెట్ సమయాన్ని అంచనా వేయకుండా క్రమమైన అలవాటు కావాలంటే SIP ఎంచుకోండి. బోనస్, డిపాజిట్ మెచ్యూరిటీ వంటి నగదు ఇప్పటికే మీ వద్ద ఉండి, స్పష్టమైన కాల లక్ష్యం ఉంటే లంప్సమ్ను పరిశీలించండి. డబ్బు ఎక్కడి నుంచి వస్తుందో నిర్ణయానికి ముఖ్యమైన అంశం.
భారత్ వెలుపల ఇదే భావనను నెలవారీ పెట్టుబడి ప్రణాళిక, ఫండ్ లేదా ETFలో ఒకేసారి పెట్టుబడిగా ఉపయోగిస్తారు. చక్రవడ్డీ లెక్క పోలి ఉంటుంది; ఉత్పత్తి నియమాలు, ఖర్చులు, పన్నులు దేశాన్ని బట్టి మారతాయి.
ఆచరణలో ఎలా పోల్చాలి
- ప్రతి నెల మీరు నిరంతరం పెట్టగల బడ్జెట్ను, పెట్టుబడిలో కొనసాగగల సంవత్సరాలను నిర్ణయించండి. అత్యవసర నిధిని విడిగా ఉంచండి.
- జాగ్రత్తైన అంచనా రాబడితో SIP కాలిక్యులేటర్లో నెలవారీ పెట్టుబడి భవిష్యత్ విలువను చూడండి.
- ఒకేసారి పెట్టగల మొత్తం సిద్ధంగా ఉంటే లంప్సమ్ కాలిక్యులేటర్ వాడి, తరువాత లంప్సమ్ వర్సెస్ SIP సాధనంలో రెండు ఫలితాలను పక్కపక్కన పోల్చండి.
మీ సొంత సంఖ్యలతో రెండు మార్గాలను చూడండి.
SIP మరియు లంప్సమ్ పోల్చండిపని చేసిన ఉదాహరణ
10 సంవత్సరాల పాటు ప్రతి నెల ₹10,000ను 12% అంచనా రాబడితో పెట్టినప్పుడు, ప్రతి వాయిదా దాని పెట్టిన తేదీ నుంచి చక్రవడ్డీతో పెరుగుతుంది. అదే మొత్తం నగదును మొదటి రోజే లంప్సమ్గా పెట్టిన ఉదాహరణ పెరుగుతున్న మార్కెట్లో సాధారణంగా ఎక్కువ మెచ్యూరిటీ చూపుతుంది; కానీ ఆ మొత్తం మొదటి రోజే నిజంగా మీ వద్ద ఉన్నప్పుడే ఆ పోలిక సరైనది.
USD లేదా CAD మొత్తాలకు కూడా అవే ఫీల్డ్లు వాడండి. రాబడి శాతాన్ని ప్రణాళిక అంచనాగా మాత్రమే చూడండి, హామీగా కాదు. మార్కెట్ విలువ మధ్యలో తగ్గవచ్చు; లక్ష్య తేదీకి మీ వాస్తవ ఫలితం ఎక్కువగానూ తక్కువగానూ ఉండవచ్చు.
గుర్తుంచుకోవాల్సిన పరిమితులు
- గత రాబడులు లేదా అంచనా రాబడులు భవిష్యత్ ఫలితానికి హామీ ఇవ్వవు.
- సాధారణ కాలిక్యులేటర్లు వ్యయ నిష్పత్తులు, పన్నులు, ఎగ్జిట్ లోడ్లను పూర్తిగా నమూనా చేయకపోవచ్చు.
- ఇది విద్యా సమాచారం మాత్రమే; ఏ పథకాన్ని కొనాలనే వ్యక్తిగత సలహా కాదు.
లక్ష్యం, ఆదాయం, అందుబాటులోని నగదు మారితే పోలికను మళ్లీ చేయండి. ఎక్కువ రాబడి సంఖ్య పెట్టి లక్ష్యం చేరినట్టు చూపడం కంటే, పెట్టుబడి మొత్తాన్ని పెంచడం, కాలాన్ని పొడిగించడం లేదా లక్ష్యాన్ని సవరించడం నిజాయితీగల మార్గాలు.
పోలికలో పెట్టుబడి చేసిన మొత్తం కూడా స్పష్టంగా చూడండి. SIPలో ప్రతి వాయిదాకు మార్కెట్లో ఉండే కాలం వేరు; లంప్సమ్ మొత్తం మొదటి రోజు నుంచే పనిచేస్తుంది. అందువల్ల సమాన నగదు మొత్తం అని చెప్పడం మాత్రమే సరైన పోలిక కాదు. అందుబాటులో ఉన్న తేదీ, నగదు ప్రవాహం, లక్ష్య గడువును ఒకేలా ఉంచి ఫలితాన్ని చదవండి.