2026 இல் உங்களுக்கு உண்மையில் எவ்வளவு அவசர நிதி தேவை?

ஒரு குடும்பம் ஒரு சாதாரண மாதத்தில் ₹92,000 செலவழிக்கிறது என்று வைத்துக்கொள்வோம், ஆனால் வேலை இழந்த பிறகு ₹58,000 மட்டுமே தொடர வேண்டும். அதன் ஆறு மாத அவசர எண் ஆறு மாத சம்பளம் அல்ல, மொத்த வாழ்க்கைச் செலவில் ₹5,52,000 அல்ல. இது ₹58,000 x 6 = ₹3,48,000. அந்த முதல் பதில் பயனுள்ளது; அடுத்த கேள்வி ஆறு மாதங்கள் குடும்பத்தின் அபாயங்களுக்கு பொருந்துமா என்பதுதான்.

அவசரகால நிதி என்பது வருமானத் தடங்கல் அல்லது தவிர்க்க முடியாத ஆச்சரியத்திற்கான பணமாகும்: அவசர சிகிச்சை, அத்தியாவசியமான வீடு அல்லது வாகனம் பழுதுபார்ப்பு, குடும்பத்தை ஆதரிப்பதற்காக திடீர் பயணம் அல்லது காப்பீடு பதிலளிப்பதற்கு முன் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய அதிகப்படியான தொகை. இது விடுமுறை நிதி, திட்டமிடப்பட்ட வருடாந்திர பிரீமியம், சந்தை நேர இருப்பு அல்லது ஓய்வூதிய முதலீட்டுக்கு மாற்றாக இல்லை. திட்டமிடப்பட்ட செலவுகள் அவற்றின் சொந்த மூழ்கும் நிதிக்கு தகுதியானவை.

அத்தியாவசிய செலவாக என்ன கணக்கிடப்படுகிறது?

உங்கள் வங்கி அறிக்கைகள் அல்லது கடந்த மூன்று முதல் ஆறு மாதங்களில் தொடங்குங்கள் கருவி செலவு கண்காணிப்பு. வெளிச்செல்லும் ஒவ்வொன்றையும் இவ்வாறு குறிக்கவும் தொடர வேண்டும், குறைக்க முடியும் அல்லது இடைநிறுத்த முடியும். அத்தியாவசியங்களில் பொதுவாக வாடகை அல்லது வீட்டுக் கடன் EMI, அடிப்படை மளிகைப் பொருட்கள், பயன்பாடுகள், மருந்துகள், உடல்நலம் மற்றும் கால-காப்பீட்டு பிரீமியங்கள், பள்ளி அல்லது குழந்தை பராமரிப்புக் கடமைகள், குறைந்தபட்ச கடன் செலுத்துதல்கள், தொலைபேசி மற்றும் இணையம் மற்றும் வேலை அல்லது பராமரிப்பிற்குத் தேவைப்படும் போக்குவரத்து ஆகியவை அடங்கும்.

கற்பனையாக மாறாமல் கண்டிப்பாக இருங்கள். உணவக உணவு இடைநிறுத்தப்படலாம்; உணவு இல்லை. இரண்டாவது ஸ்ட்ரீமிங் சேவை செல்லலாம்; வேலை தேடுவதற்கு நம்பகமான இணைய இணைப்பு அவசியமாக இருக்கலாம். மாதாந்திரத் தொகையாக மாற்றுவதன் மூலம் ஒழுங்கற்ற அத்தியாவசியப் பொருட்களைச் சேர்க்கவும்: தவிர்க்க முடியாத ₹24,000 வருடாந்திர பிரீமியமானது மாதம் ₹2,000 பங்களிக்கிறது. விருப்பமான ஷாப்பிங், கூடுதல் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துதல் மற்றும் நீங்கள் தற்காலிகமாக இடைநிறுத்தக்கூடிய முதலீடுகளை விலக்கவும்.

வேலை, வருமானம் மற்றும் வீட்டு ஆபத்து ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் மாதங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்

வேலை தலைப்பை விட வேலை நிலைத்தன்மை முக்கியமானது. பன்முகப்படுத்தப்பட்ட தொழிலில் நிரந்தரப் பணியாளர், வீட்டில் இருவர் சம்பாதிப்பவர்களுடன் விரைவாக வருமானத்தை மாற்றலாம். மூன்று வாடிக்கையாளர்களைக் கொண்ட ஃப்ரீலான்ஸர், கமிஷன் அடிப்படையிலான விற்பனையாளர், பருவகால பணியாளர் அல்லது நிறுவனர் திடீர் மற்றும் சீரற்ற இடைவெளியை அனுபவிக்க முடியும். உங்கள் வருவாயின் பெரும்பகுதியை ஒரு வாடிக்கையாளர் வழங்கினால், அந்த செறிவை ஒரு தனி முதலாளி போல நடத்துங்கள். உங்கள் நிபுணத்துவம் மற்றும் இருப்பிடத்தில் யதார்த்தமான வேலை தேடலுக்கு எவ்வளவு நேரம் ஆகும் என்று கேட்கவும்.

சார்ந்தவர்கள் தரையையும், குறுகியதாக இருப்பதன் விளைவுகளையும் உயர்த்துகிறார்கள். குழந்தைகள், வயதான பெற்றோர், வருமானம் ஈட்டாத பங்குதாரர் அல்லது தொடர் சிகிச்சையில் உள்ள குடும்ப உறுப்பினர் செலவுகளைக் குறைப்பது கடினம். ஒரு ஒற்றை வருமானம் கொண்ட குடும்பம் பொதுவாக அதிர்ச்சியை உறிஞ்சுவதற்கு இரண்டாவது சம்பளம் இல்லை. மாறாக, இரண்டு பேரும் ஒரே முதலாளியிடம் அல்லது ஒரே சுழற்சித் துறையில் பணிபுரிந்தால் இரண்டு சம்பளங்கள் முழுமையாக பன்முகப்படுத்தப்படாது.

காப்பீடு வால் ஆபத்தை மாற்றுகிறது, ஆனால் அதை அகற்றாது. உடல்நலம், மோட்டார் மற்றும் வீட்டுக் கொள்கைகள் மீதான விலக்கு, இணை ஊதியம், விலக்குகள், காத்திருப்பு காலங்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் செயல்முறையைப் படிக்கவும். திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு முன், சாத்தியமான விலக்குகள் மற்றும் பிரிட்ஜ் பில்களைச் சந்திக்க போதுமான அளவு உடனடியாக கிடைக்கும். பாலிசியின் முழு காப்பீட்டுத் தொகையையும் தற்செயலாகச் சேர்க்க வேண்டாம்: பயனுள்ள சரிசெய்தல் என்பது உங்கள் நம்பத்தகுந்த அவுட்-ஆஃப்-பாக்கெட் வெளிப்பாடு ஆகும்.

எண்கணிதம் செக் அவுட்: மூன்று மாதங்கள் ₹1,74,000; ஆறு ₹3,48,000; ஒன்பது ₹5,22,000; மற்றும் பன்னிரெண்டு என்பது ₹6,96,000. தனித்தனி ₹30,000 மருத்துவ அணுகல் இடையகத்தைச் சேர்த்த பிறகுதான் உதாரணக் குடும்பத்தின் இறுதி ஒன்பது மாத இலக்கு ₹5,52,000 ஆகிவிடும். அந்த வேறுபாட்டை உங்கள் சொந்த ஒர்க்ஷீட்டில் தெரியும்படி வைக்கவும்.

அவசர பணத்தை எங்கே வைப்பது

முதல் வேலை கிடைப்பது, அதிகபட்ச வருமானம் அல்ல. இன்று செலுத்த வேண்டிய பில்களுக்கான உடனடி அடுக்கை அணுகக்கூடிய சேமிப்புக் கணக்கில் வைக்கவும். இரண்டாவது அடுக்கு ஒரு தனி சேமிப்புக் கணக்கு அல்லது சரியான முறையில் திரவ வைப்பில் உட்காரலாம். முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல் அனுமதிக்கப்பட்டால் மற்றும் அபராதம் புரிந்து கொள்ளப்பட்டால், ஒரு பிந்தைய அடுக்கு குறுகிய, தடுமாறிய நிலையான வைப்புகளைப் பயன்படுத்தலாம். தி FD கால்குலேட்டர் முதிர்ச்சியை விளக்க முடியும், மற்றும் RD கால்குலேட்டர் மாதாந்திர திரட்சியை மாதிரியாக்க முடியும், ஆனால் எந்த கால்குலேட்டரும் உடனடி அணுகலுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது.

இந்தியாவில், DICGC, அதன் விதிகளுக்கு உட்பட்டு, அசல் மற்றும் வட்டி உட்பட, ஒரு வங்கியில் ஒரு டெபாசிட்டருக்கு ₹5 லட்சம் வரை தகுதியான டெபாசிட்கள் காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன என்று கூறுகிறது. இது ஒரு பாதுகாப்பு வரம்பு, இலக்கு அல்ல, அவசரகாலப் பணத்தைப் பூட்டுவதற்கான காரணம் அல்ல. நிலுவைகள் அதிகமாக இருந்தால், DICGC யிலிருந்தே உரிமை மற்றும் வங்கி ஒருங்கிணைப்பு எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். மற்ற இடங்களில் உள்ள வாசகர்கள் தங்கள் சொந்த வைப்பு-காப்பீட்டு அதிகாரத்தை சரிபார்க்க வேண்டும்.

நிலையற்ற ஈக்விட்டி, லாங்-லாக்-இன் தயாரிப்புகள், சொத்து, கிரெடிட் கார்டு வரம்புகள் அல்லது முக்கிய நிதியாக ஓவர் டிராஃப்ட் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து தவிர்க்கவும். அவை கிடைக்காமல் போகலாம், மதிப்பு குறைவாக இருக்கலாம் அல்லது தவறான நேரத்தில் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கலாம். அவசரகால பணமானது முதலீட்டு கார்பஸுடன் இணைந்து இருக்கலாம், ஆனால் இரண்டுக்கும் வெவ்வேறு வேலைகள் உள்ளன: ஒன்று திட்டத்தைப் பாதுகாக்கிறது; மற்றொன்று நீண்ட கால வளர்ச்சியைத் தொடர்கிறது.

வருமானம் வேறுபட்டால், ஒரு சிறிய நிலையான தளத்தையும் சிறந்த மாதங்களின் சதவீதத்தையும் அமைக்கவும். அன் வருமான பதிவு பருவநிலையை வெளிப்படுத்த உதவுகிறது. காப்பீட்டு பிரீமியங்களைத் தவறவிட்டோ அல்லது விலையுயர்ந்த அட்டைக் கடனை உருவாக்கியோ நிதியை உருவாக்க வேண்டாம். முழு இலக்கும் தொலைவில் இருப்பதாக உணர்ந்தால், வருமானத்தை மேம்படுத்தும் முன் முதல் மாதத்தைப் பாதுகாக்கவும். உண்மையான திரும்பப் பெறுதலுக்குப் பிறகு, பொருத்தமானதாக இருந்தால் குறைந்த முன்னுரிமை இலக்குகளை இடைநிறுத்தி, அதே நிலைகளைப் பயன்படுத்தி புதிய சமநிலையிலிருந்து மீண்டும் உருவாக்கவும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்