50/30/20 பட்ஜெட் விதி: இது இன்னும் 2026 இல் செயல்படுகிறதா?

வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்துடன் தொடங்குங்கள், CTC அல்லது மொத்த ஊதியம் அல்ல

நீங்கள் உண்மையில் ஒதுக்கக்கூடிய பணத்திற்கு பிரிப்பைப் பயன்படுத்துங்கள். சம்பளம் பெறும் தொழிலாளிக்கு, வருமான வரி மற்றும் சம்பளப் பிடித்தம் செய்த பிறகு மாதாந்திர வீட்டிற்கு எடுத்துச் செல்வதை வழக்கமாகக் குறிக்கிறது. இந்தியாவில், வருடாந்திர CTC உடன் தொடங்க வேண்டாம்: ஒவ்வொரு மாதமும் வங்கிக்கு வராமல் முதலாளி PF, பணிக்கொடை, காப்பீடு மற்றும் மாறி ஊதியம் ஆகியவை CTC இல் தோன்றலாம். வழக்கமான கையிருப்புத் தொகையைப் பயன்படுத்தவும், அது இறங்கிய பின்னரே போனஸை பட்ஜெட் செய்யவும்.

ஒரு தீர்ப்பு அழைப்பு உள்ளது. வீட்டிற்கு எடுத்துச் செல்வதற்கு முன் ஓய்வூதிய பங்களிப்புகள் தானாகவே கழிக்கப்பட்டால், அவற்றைத் தனித்தனியாகப் பதிவுசெய்து, அவை ஏற்கனவே "எதிர்கால" வாளிக்கு சேவை செய்வதைக் காணலாம். பங்களிப்பு இல்லை என்று பாசாங்கு செய்யாதீர்கள்; சமமாக, ஒரே ரூபாயை இருமுறை எண்ண வேண்டாம். வீட்டிற்கு எடுத்துச் செல்வது ₹80,000 மற்றும் பணியாளர் ஓய்வூதியப் பங்களிப்பு ஏற்கனவே நிறுத்தப்பட்டிருந்தால், மூன்று பண வாளிகள் இன்னும் மொத்தம் ₹80,000 ஆக இருக்க வேண்டும்.

தேவைகள், தேவைகள் மற்றும் சேமிப்பு-கடன் ஆகியவற்றில் என்ன இருக்கிறது?

தேவைகள் பொதுவாக அடிப்படை வீடுகள், பயன்பாடுகள், முக்கிய மளிகை பொருட்கள், அத்தியாவசிய போக்குவரத்து, சுகாதார காப்பீடு, மருந்துகள், வேலைக்கு தேவையான குழந்தை பராமரிப்பு மற்றும் குறைந்தபட்ச கடன் செலுத்துதல் ஆகியவை அடங்கும். குறைந்தபட்ச கட்டணம் என்பது ஒரு ஒப்பந்தக் கடமையாகும், எனவே கடன் தேவைக்கு நிதியளித்திருந்தாலும் அது இங்கே அமர்ந்திருக்கிறது.

வேண்டும் உணவருந்துதல், பொழுதுபோக்கு சந்தாக்கள், ஓய்வுநேரப் பயணம், பிரீமியம் மேம்படுத்தல்கள் மற்றும் காத்திருக்கக்கூடிய ஷாப்பிங் ஆகியவை அடங்கும். வகைகள் தார்மீக ரீதியாக நிலையானவை அல்ல. பிரீமியம் கைபேசி மேம்படுத்தல் தேவையாக இருக்கும் போது ஃபோன் திட்டம் வேலைக்கு இன்றியமையாததாக இருக்கும். பொது போக்குவரத்து இல்லாத இடத்தில் கார் அவசியமாக இருக்கலாம், ஆனால் அதிக விலை கொண்ட மாடல் ஓரளவுக்கு வாழ்க்கைமுறை தேர்வாகும். மிகவும் நேர்மையான பதிலை உருவாக்கும் போது ஒரு மசோதாவைப் பிரிக்கவும்.

சேமிப்பு மற்றும் கூடுதல் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் "எதிர்காலம்" என்று முத்திரை குத்தப்பட்டது. இதில் அவசரகால நிதி, குறுகிய இலக்கு வைப்பு, ஓய்வூதிய முதலீடு மற்றும் தேவையான குறைந்தபட்சத்திற்கு மேல் கடன் செலுத்துதல் ஆகியவை அடங்கும். அதிக வட்டி கிரெடிட் கார்டு கடன் பெரும்பாலும் இந்த வாளிக்குள் முன்னுரிமை பெற வேண்டும், ஏனெனில் அதை திருப்பிச் செலுத்துவது அறியப்பட்ட வட்டி சேமிப்பை வழங்குகிறது. குறைந்தபட்சம் ஒரு சிறிய அவசர இடையகத்தை வைத்திருங்கள், இதனால் அடுத்த ஆச்சரியம் நேராக கார்டில் திரும்பாது.

பயன்படுத்தவும் பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு உண்மையான செலவினங்களைக் குறியிட, பின்னர் மீண்டும் வரும் வருமானத்தைச் சேர்க்கவும் வருமான கண்காணிப்பாளர் மற்றும் வெளிச்செல்லும் பொருட்களை மதிப்பாய்வு செய்யவும் செலவு கண்காணிப்பு. ஒரு சிறந்த மாதத்தை நினைவகத்திலிருந்து மறுகட்டமைப்பதை விட உண்மையான உள்ளீடுகளின் ஒரு மாதம் மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

உண்மையான தேவைகள் வாடகை ₹22,000, பயன்பாட்டு பொருட்கள் ₹3,000, மளிகை பொருட்கள் ₹8,000, அத்தியாவசிய பயணம் ₹4,000, காப்பீடு மற்றும் மருந்துகள் ₹2,000, மற்றும் கடன் குறைந்தபட்சம் ₹5,000. மொத்தம் ₹44,000 அல்லது 55% தேவை. விரும்பினால் ₹16,000 மற்றும் எதிர்கால பங்களிப்புகள் ₹20,000, குடும்பத்திற்கு 55/20/25 பட்ஜெட் உள்ளது. வார்ப்புருவைப் பொருத்துவதற்கு 30% வரை கட்டாயப்படுத்துவதை விட இது வலுவானது.

உயர்-வீடு-செலவு காட்சி

வீட்டிற்கு எடுத்துச் செல்வது ₹80,000 மற்றும் தவிர்க்க முடியாத வீடுகள் மற்றும் பிற அத்தியாவசியப் பொருட்கள் மொத்தம் ₹52,000 எனில், தேவைகள் 65% ஆகும். 50% தேவைகளுக்கான தொப்பியை வலியுறுத்துவதற்கு உடனடியாக ₹12,000 குறைக்க வேண்டும்—குத்தகை முடிவடைவதற்கு முன்பு அல்லது நடவடிக்கை நடைமுறைக்கு வருவதற்கு முன்பு பெரும்பாலும் சாத்தியமற்றது. தற்காலிக 65/15/20 திட்டம் தெளிவாக உள்ளது: ₹52,000 தேவைகள், ₹12,000 தேவைகள் மற்றும் ₹16,000 எதிர்காலம். 30% தேவைகளைப் பாதுகாக்க அமைதியாக கடன் வாங்குவதற்குப் பதிலாக, வாடகை, பயணம் மற்றும் மறுநிதியளிப்பு விருப்பங்களை ஒரு உண்மையான முடிவு புள்ளியில் மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

எதிர்காலத்தில் 20% கூட சாத்தியமற்றது என்றால், ஒரு சிறிய பாதுகாக்கப்பட்ட தளத்தைத் தேர்வு செய்யவும்-ஒருவேளை 5% அல்லது 10%-அதை உயர்த்துவது என்ன என்பதைக் குறிப்பிடவும். சரிசெய்தலுக்கு ஒரு காரணமும் மறுஆய்வு தேதியும் தேவை. இல்லையெனில் "தற்காலிகமானது" நிரந்தரமாகிவிடும்.

ஒழுங்கற்ற வருமானத்திற்கு அதை எவ்வாறு மாற்றியமைப்பது

ஃப்ரீலான்ஸர்கள், கமிஷன் சம்பாதிப்பவர்கள் மற்றும் பருவகால வணிகங்கள் ஒவ்வொரு விலைப்பட்டியலுக்கும் சுயாதீனமாக 50/30/20 விண்ணப்பிக்கக்கூடாது. முதலில் தனி வணிக செலவுகள் மற்றும் வரிக்காக ஒதுக்கப்பட்ட பணம். கடந்த 6-12 மாதங்களில் இருந்து ஒரு பழமைவாத தனிநபர்-வருமானத் தளத்தை மதிப்பிடுங்கள், சராசரியை மட்டும் விட பலவீனமான மாதங்களைப் பயன்படுத்துவது நல்லது. அந்த தளத்தில் அடிப்படை வாடகை, சந்தாக்கள் மற்றும் தானியங்கி பரிமாற்றங்கள்.

வருமான இடையகத்திலிருந்து ஒரு நிலையான தொகையை நீங்களே செலுத்துங்கள். வலுவான மாதங்களில், இடையகத்தை நிரப்பவும், வரியை முன்பதிவு செய்யவும் மற்றும் உபரியின் முன் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட பங்கை இலக்குகள் அல்லது கடனுக்காக அனுப்பவும். மெலிந்த மாதங்களில், முதலில் தேவைகளைக் குறைக்கவும். இது நிலையற்ற வீட்டுத் திட்டமாக மாறுகிறது மற்றும் ஒரு சிறந்த மாதத்தை பன்னிரண்டு மாத கடப்பாடுகளை உருவாக்குவதைத் தடுக்கிறது.

தி 60/20/20 முறை 60% தேவைகளுக்கும், 20% தேவைகளுக்கும், 20% எதிர்காலத்திற்கும் ஒதுக்குகிறது. தீண்டத்தகாதவர்களாகக் கருதப்படுவதற்குப் பதிலாக, தேவைகளின் எண்ணிக்கை மதிப்பாய்வு செய்யப்பட்டால், கட்டமைப்பு ரீதியாக அதிக அத்தியாவசியப் பொருட்களைக் கொண்ட குடும்பங்களுக்கு இது ஒரு விவேகமான பாலமாகும்.

பூஜ்ஜிய அடிப்படையிலான பட்ஜெட் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்தின் ஒவ்வொரு யூனிட்டிற்கும் மாதம் தொடங்கும் முன் ஒரு வேலையை வழங்குகிறது, இதில் ஒழுங்கற்ற பில்கள் மற்றும் வேடிக்கையும் அடங்கும். வருமானம் கழித்தல் திட்டமிடப்பட்ட செலவுகள், சேமிப்பு மற்றும் கடன் செலுத்துதல்கள் பூஜ்ஜியத்திற்கு சமம்; வங்கி இருப்பு பூஜ்ஜியமாகிறது என்று அர்த்தமல்ல. பரந்த சதவீதங்கள் கசிவுகளை மறைக்கும்போது அல்லது பல முன்னுரிமைகள் போட்டியிடும் போது இது நன்றாக வேலை செய்கிறது.

நீங்களே முதலில் பணம் செலுத்துங்கள் வருமானம் வந்தவுடன் சேமித்தல் அல்லது முதலீடு செய்வதை தானியங்குபடுத்துகிறது. ஒரு தெளிவான இலக்கிற்கு இது சிறந்தது, ஆனால் கிரெடிட் கார்டுகள் மாத இறுதியில் நிதியளிக்கும் பட்சத்தில் இன்னும் காவலர்கள் தேவை.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்