SIP vs lumpsum: यत् आरम्भकस्य कृते उपयुक्तं भवति?
साधारणभाषायाः उपयोगेन मासिकनिवेशस्य तुलनां एकवारं निवेशेन सह कुर्वन्तु तथा च निःशुल्कगणकयन्त्राणां लिङ्कानि।
एकः एसआइपी प्रतिमासं नियतराशिं निवेशयति । एकमुष्टिः एकवारं पूर्णराशिं निवेशयति, तत् च यौगिकं करोति ।
यदा प्रत्येकं उपायः सहायकः भवति
यदा आयः मासिकरूपेण आगच्छति तदा SIP इति चिनोतु तथा च भवन्तः विपण्यस्य समयं विना आदतं इच्छन्ति। यदा भवतः समीपे पूर्वमेव निष्क्रियं नगदं (बोनसः, परिपक्वतायाः आयः) तथा च स्पष्टसमयक्षितिजं भवति तदा एकमुष्टिम् चिनुत।
भारतात् बहिः जनाः मासिकनिवेशयोजना वर्सेस् एकवारं निधिषु अथवा ईटीएफ-मध्ये निक्षेपस्य समानं विचारं उपयुञ्जते । गणितं तुलनीयम् अस्ति; उत्पादनियमाः कराः च देशे भिद्यन्ते ।
व्यवहारे कथं तुलना करणीयम्
- मासिकं बजटं निर्धारयन्तु, कियत् वर्षाणि निवेशितानि स्थातुं शक्नुवन्ति इति च।
- धावतु SIP गणकयंत्र रूढिवादी अपेक्षितप्रतिफलनेन सह।
- यदि भवतः समीपे एकमुष्टिराशिः सज्जा अस्ति तर्हि... lumpsum गणकयंत्र, ततः उभयस्य तुलनां कुरुत lumpsum बनाम SIP उपकरण.
स्वसङ्ख्याभिः मार्गद्वयं पश्यन्तु।
SIP तथा lumpsum इत्येतयोः तुलनां कुर्वन्तुकार्यं कृतवान् उदाहरणम्
₹10,000 प्रतिमासं 10 वर्षाणि यावत् 12% कल्पितप्रतिफलने प्रत्येकस्मिन् किस्तौ कम्पोन्डिंग् माध्यमेन वर्धते। प्रथमदिने एकमुष्टिरूपेण निवेशितः समानः कुलनगदः सामान्यतया वर्धमानविपण्यदृष्टान्तस्य उच्चतरपरिपक्वतां दर्शयति - परन्तु तदा एव यदा भवतः प्रथमदिने वास्तवतः तत् नगदं आसीत्।
USD अथवा CAD राशिषु समानक्षेत्राणां उपयोगं कुर्वन्तु । प्रतिफलनदरं योजनानुमानरूपेण व्यवहरन्तु, न तु प्रतिज्ञारूपेण।
स्मर्तुं सीमाः
- अतीतानां वा कल्पितानां वा प्रतिफलनस्य गारण्टी न भवति।
- व्यय-अनुपाताः, कराः, निर्गमनभाराः च सरलगणकयन्त्रेषु पूर्णतया प्रतिरूपिताः न भवन्ति ।
- एषा शिक्षा, न तु कस्यापि योजनायाः क्रयणार्थं सल्लाहः।