Seguros e Riscos

Calculadora de necessidade de seguro de vida

Estime a cobertura de vida correta para proteger a renda, dívidas e objetivos futuros de sua família

Seus detalhes

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Cobertura de vida recomendada

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Como funciona a Calculadora de Necessidade de Seguro de Vida

Esta calculadora usa um abordagem baseada nas necessidades - o método mais comum usado pelos planejadores financeiros na Índia. Ele soma tudo o que sua família precisaria se sua renda parasse e depois subtrai o que eles já possuem.

Capa necessária = (Rendimentos anuais × Anos) + Empréstimos + Metas + Despesas finais − Coberturas existentes − Ativos líquidos

O resultado é um ponto de partida prático para o seguro temporário. Ajustar os anos de reposição de renda com base em quanto tempo os dependentes precisam de apoio – normalmente 10 a 20 anos até que os filhos sejam independentes.

Por que usá-lo

Recursos detalhados

Método baseado em necessidades

Cobre reposição de renda, dívidas pendentes, metas futuras e despesas finais únicas em uma única visualização.

Análise clara

Veja exatamente como cada componente contribui para o valor de cobertura recomendado.

Deslocar a cobertura existente

Leve em consideração as políticas atuais e os ativos líquidos para comprar apenas a lacuna de que realmente precisa.

Em movimento

Obtenha a mesma calculadora e mais de 60 ferramentas no aplicativo gratuito Toolance para Android.

Entenda o resultado

O que a Calculadora de Necessidade de Seguro de Vida diz a você

Esta calculadora ajuda a estimar uma lacuna de cobertura de vida proveniente de reposição de renda, empréstimos, metas e ativos circulantes. Ele transforma um pequeno conjunto de entradas em um claro cobrir lacunae mostra o detalhamento do suporte para que você possa entender o que motivou a resposta.

Entradas para verificar

  • Necessidade de renda: use uma declaração recente, citação ou suposição realista.
  • Empréstimos e metas: use uma declaração recente, citação ou suposição realista.
  • Ativos e cobertura existente: use uma declaração recente, citação ou suposição realista.

Experimente três cenários

Execute um caso provável, um caso conservador e um caso melhor. Altere uma entrada de cada vez para ver qual suposição é mais importante.

Como usar esta estimativa em uma decisão real

Anote os valores inseridos e a data em que os verificou. Compare as opções usando as mesmas suposições e inclua qualquer taxa, imposto, penalidade ou regra do fornecedor que esteja fora da calculadora. Uma resposta matematicamente precisa ainda pode estar incompleta quando os dados são antigos ou otimistas.

Trate o resultado como um intervalo de planejamento, não como uma cotação, aprovação ou resultado garantido. Recalcule sempre que sua taxa, preço, receita, data da meta ou custo do negócio mudarem.

Perguntas frequentes

Uma abordagem comum é 10 a 15 vezes a sua renda anual mais os empréstimos pendentes, menos os ativos existentes e a cobertura de vida atual. Nossa calculadora usa sua renda, passivos e metas para obter um valor aproximado.
O plano de prazo paga uma quantia fixa aos indicados se você morrer durante a vigência da apólice. É pura proteção sem valor de vencimento, portanto os prêmios permanecem baixos para coberturas altas.
Sim. Cobertura suficiente deve permitir que sua família liquide dívidas importantes e mantenha as despesas de subsistência. Não conte apenas a reposição de renda sem pagamento do empréstimo.
A cobertura do grupo termina quando você deixa o emprego e os valores geralmente são pequenos. A cobertura pessoal que você possui permanece com você e pode atender às necessidades reais de sua família.
Substituir o cuidado dos filhos, o trabalho doméstico e as metas futuras mesmo sem salário. Use o valor econômico dessas contribuições no cálculo de suas necessidades.
Verifique novamente após casamento, filhos, novo empréstimo à habitação ou um grande aumento de rendimento. A cobertura que estava boa aos 25 pode ser muito baixa aos 35.
Não. Esta é apenas uma estimativa de planejamento. Os prêmios e subscrição dependem da idade, saúde e seguradora. Não é uma solicitação ou aconselhamento de seguro personalizado.
Sim. Gratuito para usar sem registro no Toolance.