FD ou RD para uma meta de um ano?
Se o dinheiro for necessário em cerca de um ano, escolha entre estacionar um montante fixo em um FD ou aumentá-lo mês a mês com um RD - depois execute as duas calculadoras antes de bloquear o mandato.
Use um FD quando o dinheiro já estiver em mãos. Use um RD quando ainda precisar de um hábito mensal para chegar à mesma data.
Uma meta de um ano é uma duração estranha. É demasiado cedo para a maioria dos SIPs de ações se sentirem confortáveis e demasiado longo para deixar uma grande soma numa conta corrente sem ganhar quase nada. É por isso que os poupadores indianos buscam depósitos fixos e recorrentes: prazo de validade conhecido, taxa conhecida e uma data de vencimento que você pode circular em um calendário.
O produto não é a primeira decisão. A primeira decisão é se o dinheiro existe hoje. Se isso acontecer, um FD geralmente coloca mais recursos para funcionar desde o primeiro dia. Caso contrário, um RD é uma marcha forçada em direção à mesma data – com menos juros do que estacionar o valor total imediatamente, porque o principal chega parcelado.
Escolha FD quando o montante fixo já estiver ocioso
Um bônus, um depósito vencido ou dinheiro que você já economizou para um casamento, gadget, prêmio de seguro ou fundo de viagem pode entrar em um FD por 12 meses. Você obtém uma taxa cotada, uma data de vencimento e (em um FD cumulativo) capitalização durante o prazo. Confirme as regras de retirada prematura antes de bloqueá-lo. Uma meta que pode avançar três meses não gosta de pênalti.
Execute o Calculadora FD com a capitalização do banco (muitas vezes trimestralmente na Índia) em vez de uma estimativa de juros simples. As taxas para idosos, se aplicáveis, pertencem ao campo de taxas - e não a um gráfico genérico do ano passado.
Escolha RD quando você vai economizar com a renda mensal
O RD é para pessoas que ainda não têm o valor fixo e desejam que o banco retire um valor fixo todo mês. É o primo conservador do SIP: sem unidades de mercado, uma taxa declarada e um vencimento que você pode planejar. Parcelas perdidas e encerramento prematuro ainda possuem regras específicas do banco, portanto leia o aviso de depósito, e não apenas o banner de marketing.
Use o Calculadora RD para ver como o valor mensal cresce em 12 meses com a taxa oferecida. Em seguida, faça uma pergunta direta: você conseguiria conviver com esse débito em um mês apertado? Se a resposta for não, reduza o RD. Um RD menor concluído supera um grande que você quebra no sétimo mês.
Uma maneira simples de comparar sem pensar demais
Suponha que você precise de cerca de ₹ 1.20.000 por ano. Se você já o possui, um FD de 12 meses à taxa do seu banco apresenta vencimento conhecido. Se, em vez disso, você economizar ₹ 10.000 por mês, o RD acumula o principal gradualmente, de modo que os juros ganhos no mesmo ano civil são geralmente menores do que estacionar o valor total no primeiro dia. Isso não é um defeito. É o custo de ainda não ter o montante fixo.
Não confunda isso com um SIP de riqueza de longo prazo. Se a meta estiver a dez anos de distância, leia o Lista de verificação SIP e SIP vs montante fixo. Para a mecânica do produto dos depósitos, o Guia FD vs RD fica ao lado das calculadoras.
Maturidade do projeto FD com composição estilo banco.
Abra a calculadora FDO que confirmar antes de bloqueá-lo
Verifique prazo, composição, pagamento versus cumulativo, TDS e o que acontece se você cancelar o depósito antecipadamente. Depois dos impostos, alguns FDs curtos mal superam uma conta poupança – ainda útil para a disciplina, menos excitante como “retorno”. Mantenha o dinheiro de emergência acessível, mesmo se você também administrar um RD ou FD. Um fundo com meta de um ano não é um fundo de emergência se você não puder tocá-lo sem penalidade.
Essas calculadoras são estimativas educacionais. Confirme os números finais no boleto bancário.