Prosta lista kontrolna SIP funduszu inwestycyjnego
Zanim rozpoczniesz miesięczny SIP, ustal cel, kwotę, horyzont i konserwatywne założenia dotyczące zwrotu – a następnie zadbaj o to, aby plan był wystarczająco nudny, aby przetrwać nudne rynki.
SIP działa najlepiej, gdy przed wybraniem funduszu zapisano miesięczną kwotę, lata i cel.
Rozpoczęcie SIP jest łatwe. Pobyt z jednym to część, która faktycznie buduje pieniądze. Poniższa lista kontrolna nie dotyczy wyboru „najlepszego” schematu. Chodzi o to, aby upewnić się, że miesięczne obciążenie odpowiada rzeczywistemu życiu, prawdziwej dacie i założeniu zwrotu, z którym będziesz mógł żyć, jeśli rynki będą nudne przez kilka lat.
Jeśli pominiesz to i przejdziesz od razu do listy funduszy, zazwyczaj skończysz z kwotą skopiowaną od znajomego, horyzontem, który tak naprawdę jest „kiedykolwiek” i pokusą zatrzymania SIP, gdy portfel po raz pierwszy zmieni kolor na czerwony. Kalkulator nie może Cię przed tym uchronić. Napisany cel może.
Podaj cel i rok, w którym potrzebujesz pieniędzy
Bufor awaryjny, zaliczka na dom, edukacja dziecka czy długoterminowy majątek to różne zawody. Cel trzyletni nie powinien opierać się na tym samym założeniu dotyczącym zwrotu, co cel 15-letni. Napisz rok. Jeśli nie potrafisz podać roku, nie masz jeszcze planu SIP – masz impuls oszczędnościowy.
Pieniądze potrzebne za dwa, trzy lata często należą do bezpieczniejszych produktów. Pieniądze potrzebne za dziesięć lub więcej lat zwykle tolerują wzloty i upadki w stylu equity – nadal nie traktując ilustracji jako obietnicy. Aby podjąć decyzję o parkowaniu w najbliższym czasie, porównaj FD kontra RD w celu osiągnięcia celu na jeden rok zamiast wciskać każdą rupię w SIP.
Wybierz miesięczną kwotę, którą możesz kontynuować, gdy rynki są nudne
Właściwa kwota SIP to ta, która nadal wydaje się możliwa po czynszu, EMI i małym buforze. SIP o wartości 2000 INR, którego nigdy nie wstrzymasz, przewyższa SIP o wartości 15 000 INR, który anulujesz w czwartym miesiącu. Podnieś go później, gdy nawyk stanie się faktem – po wędrówce, gdy skończy się stary EMI lub kiedy w końcu przestaniesz traktować resztki gotówki jako pieniądze na wydatki.
Jeśli dochód jest nieregularny, rozważ kwotę minimalną, która zawsze wychodzi, plus doładowanie w dobrych miesiącach. Konsekwencja jest cechą. Rozmiar jest ulepszeniem.
Zaprojektuj lata z konserwatywnym zwrotem
Otwórz Kalkulator SIP i wprowadź miesięczną kwotę, lata i zakładany zwrot, jaki zaakceptowałbyś, gdyby był niższy. Wykresy akcji w Indiach często przedstawiają długoterminową stopę zwrotu na poziomie około 10–12%. Twoja rzeczywista ścieżka może być wyższa lub niższa i nie będzie to linia prosta.
Jeśli przewidywany korpus nie osiągnie celu, masz trzy uczciwe dźwignie: oszczędzaj więcej w każdym miesiącu, poczekaj więcej lat lub zmniejsz cel. Pogoń za wyższym zakładanym zwrotem, aby zrzut ekranu wyglądał dobrze, powoduje rozczarowanie.
Projektuj miesięczny wzrost SIP na podstawie własnych danych wejściowych.
Otwórz kalkulator SIPJeśli premia pozostaje bezczynna, porównaj SIP i kwotę ryczałtową
SIP to pieniądze, które przychodzą co miesiąc. Ryczałt dotyczy środków już znajdujących się na koncie. Wiele osób robi jedno i drugie: SIP z wynagrodzenia i ryczałt, gdy nadejdzie premia lub zapadalność FD. Przeczytaj SIP vs ryczałt dla początkujących, a następnie użyj narzędzie ryczałtowe vs SIP więc porównanie odbywa się na jednym ekranie.
Kontynuuj tę pracę i bądź uczciwy w kwestii tego, co pomijają kalkulatory
Wiele planów długoterminowych utrzymuje SIP w okresie dekoniunktury, ponieważ każde debet powoduje zakup większej liczby jednostek, gdy ceny są niższe. Taka jest podręcznikowa historia. Twoja wersja nadal potrzebuje funduszu awaryjnego, więc nie musisz zatrzymywać SIP, aby zapłacić rachunek za szpital. To jest edukacja, a nie osobista rada, aby „nigdy nie pauzować”.
Kalkulatory nie wybierają funduszy, nie odliczają idealnie wskaźników wydatków, nie nakładają podatków ani nie zastępują porad. Pomagają sprawdzić, czy miesięczne zobowiązanie odpowiada dacie docelowej. W przypadku późniejszych wypłat w stylu emerytalnym, Kalkulator SWP pomaga naszkicować dochód z korpusu, który już zbudowałeś.