Een eenvoudige SIP-checklist voor beleggingsfondsen

Een SIP starten is eenvoudig. Bij één blijven is het deel dat daadwerkelijk geld oplevert. De onderstaande checklist gaat niet over het kiezen van een "beste" schema. Het gaat erom ervoor te zorgen dat de maandelijkse afschrijving overeenkomt met een echt leven, een echte datum en een rendementsaanname waarmee u kunt leven als de markten een paar jaar saai zijn.

Als u dit overslaat en rechtstreeks naar een fondsenlijst springt, krijgt u meestal een bedrag dat u van een vriend hebt gekopieerd, een horizon die eigenlijk 'wanneer' is, en de verleiding om de SIP te stoppen zodra de portefeuille er voor het eerst rood uitziet. Daar kan de rekenmachine u niet van redden. Een schriftelijk doel kan.

Noem het doel en het jaar waarin u het geld nodig heeft

Een noodbuffer, een aanbetaling voor een huis, de opleiding van een kind of rijkdom op de lange termijn zijn verschillende banen. Een driejarige doelstelling mag niet dezelfde rendementsaanname hebben als een vijftienjarige doelstelling. Schrijf het jaar. Als u het jaartal niet kunt noemen, heeft u nog geen SIP-plan - u heeft een spaarimpuls.

Geld dat over twee of drie jaar nodig is, hoort vaak dichter bij veiliger producten. Geld dat over tien jaar of langer nodig is, kan doorgaans ups en downs in aandelenstijl tolereren – nog steeds zonder een illustratie als een belofte te beschouwen. Voor een parkeerbeslissing op korte termijn, vergelijk FD versus RD voor een doelstelling van één jaar in plaats van elke roepie in een SIP te dwingen.

Kies een maandelijks bedrag waarmee u door kunt gaan als de markten saai zijn

Het juiste SIP-bedrag is het bedrag dat nog steeds mogelijk lijkt na huur, EMI's en een kleine buffer. Een SIP van ₹ 2000 die u nooit onderbreekt, is beter dan een SIP van ₹ 15.000 die u in maand vier opzegt. Verhoog het later als de gewoonte echt is geworden - na een renteverhoging, wanneer een oude EMI eindigt, of wanneer u eindelijk stopt met het behandelen van overgebleven geld als zakgeld.

Als het inkomen onregelmatig is, overweeg dan een bodembedrag dat altijd uitgaat, plus een aanvulling in goede maanden. Consistentie is de eigenschap. Grootte is de upgrade.

Projecteer de jaren met een conservatief rendement

Open de SIP-calculator en voer het maandbedrag, de jaren en een verondersteld rendement in dat u nog steeds zou accepteren als het lager uitkwam. Aandelenillustraties in India worden op de lange termijn vaak rond de 10% tot 12% weergegeven. Je werkelijke pad kan hoger of lager zijn, en het zal geen rechte lijn zijn.

Als het geprojecteerde corpus het doel niet haalt, heb je drie eerlijke hefbomen: elke maand meer sparen, meer jaren wachten, of het doel verlagen. Het najagen van een hoger verondersteld rendement om de schermafbeelding er goed uit te laten zien, is de manier waarop mensen teleurgesteld raken.

Als een bonus inactief is, vergelijk dan SIP en lumpsum

Een SIP is voor geld dat elke maand binnenkomt. Een lumpsum is voor geld dat al op de rekening staat. Veel mensen doen beide: een SIP van het salaris en een vast bedrag wanneer een bonus of FD-vervaldag arriveert. Lees SIP versus lumpsum voor beginners, gebruik dan de lumpsum versus SIP-tool dus de vergelijking bevindt zich op één scherm.

Ga door en blijf eerlijk over wat rekenmachines overslaan

Veel langetermijnplannen zorgen ervoor dat SIP's door recessies blijven gaan, omdat met elke afschrijving meer eenheden worden gekocht als de prijzen lager zijn. Dat is het verhaal uit het leerboek. Jouw versie heeft nog steeds een noodfonds nodig, je bent dus niet verplicht het SIP stop te zetten om een ​​ziekenhuisrekening te betalen. Dit is educatie, geen persoonlijk advies om ‘nooit te pauzeren’.

Rekenmachines kiezen geen fondsen, trekken de kostenratio's niet perfect af, passen geen belastingen toe of vervangen advies. Ze helpen je te zien of de maandelijkse verplichting overeenkomt met de doeldatum. Voor opnames in pensioenstijl later, de SWP-calculator helpt u inkomsten te schetsen uit een corpus dat u al hebt opgebouwd.

Veelgestelde vragen