अल्पकालीन बचत के लिए एफडी बनाम आरडी
निकट भविष्य के लक्ष्य के लिए पैसा रखते समय सावधि जमा और आवर्ती जमा की तुलना करें।
एफडी एकमुश्त राशि को निश्चित अवधि के लिए निवेश करती है, जबकि आरडी हर महीने निश्चित राशि जमा करके धीरे-धीरे धन बनाती है।
कौन सा विकल्प कब मदद करता है
यदि पूरी राशि अभी उपलब्ध है और एक तय परिपक्वता तारीख चाहिए, तो एफडी उपयोगी हो सकती है। यदि लक्ष्य कुछ महीने या वर्ष दूर है और आप मासिक आय में से धीरे-धीरे बचत करना चाहते हैं, तो आरडी नियमित आदत बनाती है। दोनों बैंक जमा हैं, लेकिन नकदी कब जमा होती है, इसी कारण समान दर और कैलेंडर अवधि में ब्याज अलग हो सकता है।
लक्ष्य की तारीख पहले लिखें। केवल अधिक ब्याज दर देखकर ऐसी अवधि न चुनें जो जरूरत की तारीख से आगे जाती हो। समय से पहले पैसा निकालना पड़े तो जुर्माना, कम दर या अन्य बैंक नियम अनुमानित लाभ घटा सकते हैं। आपातकालीन धन का कुछ हिस्सा तुरंत उपलब्ध खाते में रखना उपयोगी हो सकता है।
तुलना कैसे करें
- लक्ष्य राशि, उपलब्ध शुरुआती नकदी और आपके पास बचे महीनों की संख्या लिखें। यह भी तय करें कि हर महीने कितनी राशि बिना रुकावट बचा सकते हैं।
- यदि नकदी आज तैयार है, तो एफडी कैलकुलेटर में राशि, दर, अवधि और कंपाउंडिंग भरकर परिपक्वता जाँचें।
- यदि हर महीने बचत करेंगे, तो आरडी कैलकुलेटर चलाएँ और समान अवधि में जमा कुल मूलधन, ब्याज और परिपक्वता की तुलना करें।
बैंक जैसी कंपाउंडिंग से एफडी परिपक्वता का अनुमान लगाएँ।
एफडी कैलकुलेटर खोलेंगणना का उदाहरण
₹2,00,000 की एफडी 7% वार्षिक ब्याज पर 3 वर्षों के लिए तिमाही कंपाउंडिंग के साथ साधारण ब्याज से अधिक बढ़ती है, क्योंकि अवधि के दौरान जुड़ा ब्याज आगे स्वयं भी ब्याज कमाता है। वास्तविक परिपक्वता बैंक की कंपाउंडिंग, दिन गणना और उत्पाद नियमों पर निर्भर करेगी।
₹5,000 प्रति माह की आरडी में मूलधन धीरे-धीरे बनता है। पहली किस्त सबसे लंबे समय तक ब्याज कमाती है और अंतिम किस्त बहुत कम समय के लिए, इसलिए उसी कैलेंडर अवधि में पहले दिन पूरी तुलनीय राशि रखी एफडी से कुल ब्याज सामान्यतः कम दिखता है। यह आरडी की कमी नहीं; यह बताता है कि पूरी राशि शुरुआत में उपलब्ध नहीं थी। निष्पक्ष तुलना में अपनी वास्तविक नकदी स्थिति उपयोग करें।
सीमाएँ
- समय से पहले निकासी का जुर्माना रिटर्न घटा सकता है। बैंक की न्यूनतम अवधि और बंद करने के नियम पढ़ें।
- टीडीएस और ब्याज भुगतान वाले गैर-संचयी विकल्पों के लिए अपने बैंक के नियम तथा अपनी कर स्थिति देखें।
- कर के बाद कुछ एफडी महँगाई से मुश्किल से आगे रहती हैं। लंबे लक्ष्य के लिए वास्तविक रिटर्न और अन्य उपयुक्त विकल्प भी जाँचें।