Assurance et risque

Calculateur de besoin d’assurance vie

Estimez la bonne couverture d'assurance-vie temporaire pour protéger les revenus, les dettes et les objectifs futurs de votre famille.

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Couverture vie recommandée

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Comment fonctionne le calculateur de besoins en assurance vie

Cette calculatrice utilise un approche basée sur les besoins - la méthode la plus couramment utilisée par les planificateurs financiers en Inde. Il additionne tout ce dont votre famille aurait besoin si vos revenus s’arrêtaient, puis soustrait ce qu’elle possède déjà.

Couverture nécessaire = (Revenu annuel × Années) + Prêts + Objectifs + Dépenses finales − Couverture existante − Liquidités

Le résultat est un point de départ pratique pour l’assurance temporaire. Ajustez les années de remplacement du revenu en fonction de la durée pendant laquelle les personnes à charge ont besoin de soutien - généralement 10 à 20 ans jusqu'à ce que les enfants soient indépendants.

Pourquoi l'utiliser

Fonctionnalités détaillées

Méthode basée sur les besoins

Couvre le remplacement du revenu, la dette impayée, les objectifs futurs et les dépenses finales ponctuelles dans une seule vue.

Ventilation claire

Découvrez exactement comment chaque élément contribue au montant de couverture recommandé.

Décaler la couverture existante

Tenez compte des politiques actuelles et des actifs liquides afin d’acheter uniquement l’écart dont vous avez réellement besoin.

En déplacement

Obtenez la même calculatrice ainsi que plus de 60 outils dans l'application gratuite Toolance pour Android.

Comprendre le résultat

Ce que vous dit le calculateur de besoins en assurance vie

Ce calculateur vous aide à estimer l'écart de couverture à vie entre le remplacement du revenu, les prêts, les objectifs et les actifs courants. Il transforme un petit ensemble d'entrées en un couvrir l'espace, puis affiche la répartition à l'appui afin que vous puissiez comprendre ce qui a fait bouger la réponse.

Entrées à vérifier

  • Besoin de revenu : utilisez une déclaration récente, une citation ou une hypothèse réaliste.
  • Prêts et objectifs : utilisez une déclaration récente, une citation ou une hypothèse réaliste.
  • Actifs et couvertures existantes : utilisez une déclaration récente, une citation ou une hypothèse réaliste.

Essayez trois scénarios

Exécutez un cas probable, un cas conservateur et un cas meilleur. Modifiez une entrée à la fois afin de voir quelle hypothèse compte le plus.

Comment utiliser cette estimation dans une décision réelle

Notez les valeurs que vous avez saisies et la date à laquelle vous les avez vérifiées. Comparez les options en utilisant les mêmes hypothèses, puis incluez tous les frais, taxes, pénalités ou règles du fournisseur qui se trouvent en dehors du calculateur. Une réponse mathématiquement précise peut encore être incomplète lorsque les entrées sont anciennes ou optimistes.

Traitez le résultat comme une plage de planification et non comme un devis, une approbation ou un résultat garanti. Recalculez chaque fois que votre taux, votre prix, vos revenus, la date de votre objectif ou vos coûts professionnels changent.

Questions fréquemment posées

Une approche courante consiste à 10 à 15 fois votre revenu annuel plus les prêts en cours moins les actifs existants et la couverture vie actuelle. Notre calculateur utilise vos revenus, vos dettes et vos objectifs pour obtenir un chiffre approximatif.
Le plan temporaire verse une somme forfaitaire aux prête-noms si vous décédez pendant la durée du contrat. Il s’agit d’une protection pure sans valeur à l’échéance, les primes restent donc faibles pour une couverture élevée.
Oui. Une couverture suffisante devrait permettre à votre famille de régler des dettes importantes et de maintenir ses frais de subsistance. Ne comptez pas uniquement le remplacement du revenu sans remboursement du prêt.
La couverture collective prend fin lorsque vous quittez votre emploi et les montants sont souvent faibles. La couverture temporaire personnelle que vous possédez reste avec vous et peut correspondre aux besoins réels de votre famille.
Remplacez la garde des enfants, les tâches ménagères et les objectifs futurs, même sans salaire. Utilisez la valeur économique de ces contributions dans le calcul de vos besoins.
Revérifiez après un mariage, des enfants, un nouveau prêt immobilier ou une forte augmentation de revenus. Une couverture qui était bonne à 25 ans peut être trop faible à 35 ans.
Non. Il s’agit uniquement d’une estimation de planification. Les primes et la souscription dépendent de l’âge, de la santé et de l’assureur. Il ne s'agit pas d'une sollicitation ou d'un conseil personnalisé en assurance.
Oui. Utilisation gratuite sans inscription sur Toolance.