Crédito y préstamo

Planificador de pago de deuda

Planifique su fecha libre de deudas y vea cómo los pagos mensuales adicionales le ahorran intereses

Detalles de la deuda

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Resumen de pagos

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Cómo funciona el Planificador de liquidación de deudas

Este planificador simula la amortización mes a mes de su saldo pendiente. Compara pagar solo el mínimo con agregar una cantidad adicional cada mes, y muestra cuánto interés ahorra y cuántos meses ahorra.

Interés mensual = Saldo × (TAE / 12 / 100)
Principal pagado = Pago − Interés  •  Se repite hasta que el saldo llegue a cero

Si su pago mínimo no cubre los intereses mensuales, la deuda nunca se cancelará; aumente el monto de su pago.

¿Por qué usarlo?

Características detalladas

Fecha libre de deudas

Vea el mes y año estimado cuando su saldo llegue a cero.

Impacto del pago adicional

Compare el pago mínimo con el pago mínimo + adicional uno al lado del otro.

Ahorro de intereses

Sepa exactamente cuántos intereses evita pagando más cada mes.

en marcha

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entender el resultado

Lo que le dice el Planificador de pago de deudas

Esta calculadora le ayuda a comparar el tiempo de pago y los intereses cuando agrega dinero extra a una deuda. Convierte un pequeño conjunto de entradas en una información clara. cronograma de pago, luego muestra el desglose de respaldo para que pueda comprender qué impulsó la respuesta.

Entradas para comprobar

  • Saldo actual: Utilice una declaración, cita o suposición realista reciente.
  • Tasa de interés: Utilice una declaración, cita o suposición realista reciente.
  • Pago y monto extra: Utilice una declaración, cita o suposición realista reciente.

Pruebe tres escenarios

Ejecute un caso probable, un caso conservador y un caso mejor. Cambie una entrada a la vez para que pueda ver qué suposición es más importante.

Cómo utilizar esta estimación en una decisión real

Anota los valores que ingresaste y la fecha en que los verificaste. Compare las opciones utilizando los mismos supuestos y luego incluya cualquier tarifa, impuesto, multa o regla del proveedor que no esté incluida en la calculadora. Una respuesta matemáticamente precisa puede seguir siendo incompleta cuando los datos son antiguos u optimistas.

Trate el resultado como un rango de planificación, no como una cotización, aprobación o resultado garantizado. Vuelva a calcular cada vez que cambie su tarifa, precio, ingresos, fecha objetivo o costo comercial.

Preguntas frecuentes

Primero liquida el saldo más pequeño mientras paga los mínimos de los demás y luego transfiere el efectivo liberado a la siguiente deuda. Las victorias rápidas pueden motivar el comportamiento incluso si las matemáticas favorecen otro orden.
Primero, apunta a la deuda con la tasa de interés más alta. Esto minimiza el interés total pagado a lo largo del tiempo si cumple con el plan.
Casi siempre se atacan las deudas no garantizadas con intereses altos, como las tarjetas de crédito, antes que los préstamos hipotecarios de baja tasa, a menos que necesite beneficios fiscales para préstamos hipotecarios según el antiguo régimen y tenga superávit sólo para el pago anticipado.
Cada rupia adicional por encima del EMI reduce el capital más rápidamente y ahorra intereses. Ingrese una cantidad adicional en el planificador para ver los meses ahorrados.
Una tasa más baja durante un período de promoción puede ayudar si paga dentro de ese período. Las tarifas de transferencia y las tarifas posteriores a la promoción son importantes. Consulte también nuestra herramienta de transferencia de saldo.
La puntuación puede bajar ligeramente cuando se cierra una cuenta bien pagada, pero reducir la deuda suele ser positivo a largo plazo. Evite sobre todo las EMI perdidas.
No. Modela rutas de pago según los números que ingresas. En caso de angustia o problemas legales, hable con un consejero calificado o un CA.
Sí. Sin registro. Ingrese saldos, tarifas y pagos adicionales para ver un cronograma.