¿FD o RD para una meta de un año?
Si se necesita el dinero en aproximadamente un año, elija entre estacionar una suma global en un FD o acumularlo mes a mes con un RD; luego ejecute ambas calculadoras antes de bloquear la tenencia.
Utilice un FD cuando el efectivo ya esté disponible. Utiliza un RD cuando aún necesites un hábito mensual para llegar a la misma fecha.
Una meta de un año es una duración incómoda. Es demasiado pronto para que la mayoría de los SIP de acciones se sientan cómodos, y demasiado tiempo para dejar una gran suma en una cuenta corriente sin ganar casi nada. Es por eso que los ahorradores indios recurren a depósitos fijos y depósitos recurrentes: plazo conocido, tasa conocida y una fecha de vencimiento que se puede marcar en un calendario.
El producto no es la primera decisión. La primera decisión es si el dinero existe hoy. Si es así, un FD normalmente pone más a trabajar desde el primer día. Si no es así, un RD es una marcha forzada hacia la misma fecha, con menos intereses que aparcar el importe total inmediatamente, porque el principal llega a plazos.
Elija FD cuando la suma global ya esté inactiva
Un bono, un depósito vencido o el dinero que ya haya ahorrado para una boda, un dispositivo, una prima de seguro o un fondo de viaje pueden ingresar a un FD durante 12 meses. Obtiene una tasa cotizada, una fecha de vencimiento y (en un FD acumulativo) capitalización durante el plazo. Confirme las reglas de retiro prematuro antes de bloquearlo. Un gol que podría adelantarse tres meses no ama el penalti.
Ejecute el calculadora FD con la capitalización del banco (a menudo trimestral en la India) en lugar de una estimación de interés simple. Las tarifas para personas mayores, si se aplican, pertenecen al campo de tarifas, no a una tabla genérica del año pasado.
Elige RD cuando ahorrarás en tus ingresos mensuales
Un RD es para personas que aún no tienen la suma global y quieren que el banco retire una cantidad fija cada mes. Es el primo conservador de un SIP: sin unidades de mercado, una tasa declarada y un vencimiento que se puede planificar. Los pagos atrasados y el cierre prematuro todavía tienen reglas específicas del banco, así que lea los consejos de depósito, no solo el cartel de marketing.
Utilice el calculadora RD para ver cómo crece una cantidad mensual durante 12 meses al tipo de cambio ofertado. Entonces haga una pregunta contundente: ¿podría vivir con ese débito en un mes difícil? Si la respuesta es no, reduzca el RD. Un RD completo más pequeño supera a uno grande que se rompe en el séptimo mes.
Una forma sencilla de comparar sin pensar demasiado
Suponga que necesita aproximadamente 120 000 rupias al año. Si ya lo tienes, un FD a 12 meses al tipo de interés de tu banco muestra un vencimiento conocido. Si, en cambio, ahorra ₹ 10 000 al mes, el RD acumula capital gradualmente, por lo que el interés ganado durante el mismo año calendario suele ser menor que el monto total depositado el primer día. Eso no es un defecto. Es el costo de no tener todavía la suma global.
No mezcle esto con un SIP de riqueza a largo plazo. Si faltan diez años para alcanzar la meta, lea el Lista de verificación SIP y SIP frente a suma global. Para la mecánica del producto de depósitos, el Guía FD vs RD permanece al lado de las calculadoras.
Vencimiento del proyecto FD con capitalización tipo banco.
Abrir calculadora FDQué confirmar antes de bloquearlo
Verifique la tenencia, la capitalización, el pago versus el acumulativo, el TDS y qué sucede si cancela el depósito antes de tiempo. Después de impuestos, algunos FD cortos apenas superan a una cuenta de ahorros, lo que sigue siendo útil para la disciplina, pero menos emocionante como "rendimiento". Mantenga accesible el dinero de emergencia incluso si también tiene un RD o FD. Un fondo de meta de un año no es un fondo de emergencia si no puedes tocarlo sin una penalización.
Estas calculadoras son estimaciones educativas. Confirme los números finales en el comprobante de aviso bancario.