Wie hoch sollte die Lebensversicherung sein?
Schätzen Sie den benötigten Schutz aus Einkommen, Ausgaben und bestehender Absicherung und prüfen Sie die Prämie anschließend separat.
Die Versicherungssumme ist die Leistung, die Ihre Begünstigten bei Ihrem Tod während der Vertragslaufzeit erhalten können; sie soll Einkommen ersetzen und wichtige Ziele finanzieren.
Wann diese Schätzung hilft
Nutzen Sie sie, wenn Angehörige von Ihrem Einkommen abhängen, ein Immobilienkredit besteht oder Ausbildungskosten ohne Ihr Einkommen schwer zu tragen wären. Dasselbe Planungsprinzip gilt in Indien, den USA, Kanada und dem Vereinigten Königreich, obwohl Produkte, Steuern und Vertragsregeln unterschiedlich sind.
Der Bedarf ist keine feste Zahl für alle Menschen. Er verändert sich mit Einkommen, Familiensituation, offenen Krediten, vorhandenen Rücklagen und bereits bestehendem Schutz. Eine alleinstehende Person ohne finanzielle Angehörige hat andere Anforderungen als eine Familie mit kleinen Kindern und langfristigem Hauskredit.
So erstellen Sie eine einfache Schätzung
- Listen Sie das jährlich zu ersetzende Einkommen, offene Kredite und künftige Ziele wie Ausbildung auf. Legen Sie fest, über wie viele Jahre die Familie Unterstützung benötigen könnte.
- Ziehen Sie liquide Ersparnisse, EPF und bereits bestehende Lebensversicherungen ab. Vermögen, das für andere Zwecke gebunden ist, sollte nicht doppelt gezählt werden.
- Berechnen Sie die Lücke mit dem Rechner für den Lebensversicherungsbedarf und prüfen Sie eine grobe Prämie danach mit dem Prämienschätzer für Risikolebensversicherungen.
Schätzen Sie Ihre Versorgungslücke mit wenigen Angaben.
Rechner für Versicherungsschutz öffnenDurchgerechnetes Beispiel
Angenommen, Sie möchten mehrere Jahre Familieneinkommen sowie einen Immobilienkredit absichern. Addieren Sie den Einkommensersatz, die Restschuld und wichtige künftige Ziele. Ziehen Sie anschließend EPF, verfügbare Ersparnisse und bestehenden Versicherungsschutz ab. Der Rechner zeigt den verbleibenden Bedarf.
Dieses Ergebnis ist eine Planungsskizze. Es sagt nicht, welche Police Sie kaufen sollten, und garantiert keine Annahme durch den Versicherer. Gesundheitszustand, Alter, Beruf, Raucherstatus, Laufzeit und Vertragsmerkmale beeinflussen Verfügbarkeit und Prämie. Berechnen Sie zuerst den Bedarf und beurteilen Sie erst danach, welche Prämie dauerhaft tragbar ist.
Überprüfen Sie außerdem, ob eine angenommene Einkommenssumme Inflation und den Zeitraum bis zur finanziellen Selbstständigkeit der Angehörigen angemessen berücksichtigt. Eine große runde Faustregel kann als erster Hinweis dienen, ersetzt aber keine Aufstellung konkreter Ziele und Verpflichtungen.
Ehrliche Grenzen
- Gesundheit, Beruf und Risikoprüfung können verändern, welchen Schutz Sie tatsächlich erhalten und zu welchen Bedingungen.
- Zusatzbausteine, Leistungsvoraussetzungen und Ausschlüsse werden hier nicht bewertet. Lesen Sie die Vertragsunterlagen vollständig.
- Dies ist keine Empfehlung zum Kauf einer bestimmten Police. Produktwahl und persönliche Eignung können qualifizierte Beratung erfordern.
Aktualisieren Sie Ihre Schätzung nach Geburt eines Kindes, Aufnahme oder Tilgung eines großen Kredits, deutlicher Einkommensänderung oder Aufbau zusätzlicher Ersparnisse. Bewahren Sie Begünstigtenangaben und Vertragsinformationen so auf, dass Angehörige sie im Bedarfsfall finden können.