আর্থিক স্বাধীনতা কি - এবং আপনার আসলে কত টাকা দরকার?

আর্থিক স্বাধীনতা একটি বর্ণালী, একটি শেষ লাইন নয়

সম্পদ হল সম্পদের স্টক; স্বাধীনতা হল ব্যবহারিক পছন্দ যারা সম্পদ তৈরি করে। একটি তরল বাড়িতে এবং ভারী স্থির বাধ্যবাধকতায় আবদ্ধ একটি উচ্চ নিট সম্পদের সাথে একটি পরিবার পরিমিত সম্পদ, কম ঋণ এবং নির্ভরযোগ্য আয়ের তুলনায় কম দৈনিক নমনীয়তা থাকতে পারে। একটি কর্পাস গণনা করার আগে আপনি যে অর্থ আনলক করতে চান তা নির্ধারণ করুন।

জরুরী স্থিতিস্থাপকতা প্রথম ধাপ। একটি পৃথক নগদ রিজার্ভ অবিলম্বে উদ্বায়ী বিনিয়োগ বিক্রি না করে বা ব্যয়বহুল ঋণ যোগ না করে আয় হ্রাস, জরুরি ভ্রমণ বা মেরামতের পরে প্রয়োজনীয় বিলগুলি কভার করতে পারে। এর লক্ষ্যমাত্রা সাধারণত প্রয়োজনীয় ব্যয়ের মাসগুলিতে প্রকাশ করা হয় এবং আয়ের স্থিতিশীলতা, নির্ভরশীল, বীমা, ঋণ পরিশোধ এবং নগদ অ্যাক্সেস প্রতিফলিত করা উচিত।

কাজের নমনীয়তা মধ্যম স্তর হয়. লক্ষ্যটি হতে পারে ছয় মাসের ছুটি, সপ্তাহে চার দিন চলে যাওয়া বা কম বেতনের অর্থপূর্ণ কাজ বেছে নেওয়া। সঞ্চয়, একটি অস্থায়ী ড্রডাউন প্ল্যান এবং নির্ভরযোগ্য দিক বা ভাড়ার আয় বাজেটের অংশকে সেতু করতে পারে। এই স্তরের প্রমাণ করার প্রয়োজন নেই যে একটি পোর্টফোলিও চিরকাল স্থায়ী হতে পারে।

পোর্টফোলিও-ফান্ডেড স্বাধীনতা এই কাঠামোর মধ্যে শীর্ষ স্থান। এখানে, উত্তোলন প্লাস পেনশন, ভাড়া, রয়্যালটি বা অন্যান্য টেকসই আয় দীর্ঘ, অনিশ্চিত দিগন্তের ব্যয় পূরণের উদ্দেশ্যে। এটি বিস্তৃত মার্জিনের দাবি করে কারণ বাজার, মুদ্রাস্ফীতি, আয়ুষ্কাল এবং পরিবারের চাহিদাগুলি একটি স্প্রেডশীটকে মসৃণভাবে অনুসরণ করবে না।

বার্ষিক খরচ দিয়ে শুরু করুন, বেতন বা হেডলাইন কোটি টার্গেট নয়

প্রকৃত লেনদেনের একটি সাম্প্রতিক বছর এবং আলাদা প্রয়োজনীয় জিনিস, বিবেচনামূলক খরচ এবং অনিয়মিত খরচ ব্যবহার করুন। আবাসন, খাদ্য, পরিবহন, ঋণ পরিশোধ, বীমা প্রিমিয়াম, স্বাস্থ্যসেবা, আয় বা উত্তোলনের উপর কর, বাড়ির রক্ষণাবেক্ষণ, পারিবারিক সহায়তা এবং যানবাহন বা যন্ত্রপাতির মতো প্রতিস্থাপন অন্তর্ভুক্ত করুন। অ-মাসিক খরচগুলি অদৃশ্য হওয়ার ভান করার পরিবর্তে বার্ষিক করুন।

তারপর সিদ্ধান্ত নিন বেতনের কাজের পরে কি পরিবর্তন হয়। যাতায়াত কমে যেতে পারে, কিন্তু স্বাস্থ্য ব্যয় বাড়তে পারে। একটি বন্ধকী শেষ হতে পারে, যখন ভাড়া এবং সম্পত্তি খরচ অব্যাহত থাকে। শিশুরা স্বাধীন হতে পারে, বা বড়দের যত্ন বাড়তে পারে। জরুরী নগদ দীর্ঘমেয়াদী কর্পাসের বাইরে রাখুন যাতে একই রুপি তাত্ক্ষণিক সুরক্ষা এবং আজীবন তহবিল হিসাবে গণনা না হয়।

সবশেষে শুধুমাত্র বিয়োগ করুন নির্ভরযোগ্য, নেট প্রাসঙ্গিক বছরে প্রত্যাশিত নন-পোর্টফোলিও আয়। একটি সংজ্ঞায়িত পেনশন শুরু হওয়ার পরে ব্যবধান কমাতে পারে। খালি পদ, রক্ষণাবেক্ষণ এবং ট্যাক্সের জন্য ভাড়া আয় হ্রাস করা উচিত। পরামর্শ আয় কাজের নমনীয়তা সমর্থন করতে পারে কিন্তু আজীবন ফ্লোর হিসাবে কম নির্ভরযোগ্য। একটি প্রত্যাশিত পার্শ্ব ব্যবসার মূলধন করবেন না যেন এটি নিশ্চিত।

কি একটি বার্ষিক খরচ একাধিক মিস

মুদ্রাস্ফীতি একই জীবনধারার রুপি খরচ যৌগিক। একটি দৃষ্টান্তমূলক 5% বার্ষিক মুদ্রাস্ফীতির হারে, ₹12 লক্ষ খরচ দশ বছর পরে প্রায় ₹19.55 লক্ষ হয়ে যায় কারণ ₹12,00,000 × 1.05¹⁰ ≈ ₹১৯,৫৪,৬৭৪। মুদ্রাস্ফীতি বিভাগ এবং বছর দ্বারা পরিবর্তিত হয়; স্বাস্থ্যসেবা শিরোনাম ভোক্তা মুদ্রাস্ফীতির সাথে মেলে না। ব্যবহার করুন মুদ্রাস্ফীতি প্রভাব ক্যালকুলেটর এবং একাধিক হার পরীক্ষা করুন।

ট্যাক্স এবং ফি যা ব্যয় করা যেতে পারে তা হ্রাস করুন। সুদ, লভ্যাংশ, মূলধন লাভ, পেনশন এবং অ্যাকাউন্টের ধরন এবং আইনের পরিবর্তন জুড়ে চিকিত্সা আলাদা। পোর্টফোলিও মান সম্পূর্ণরূপে ব্যয়যোগ্য বলে ধরে নেওয়ার পরিবর্তে করের পরে মডেল নগদ প্রয়োজন। স্বাস্থ্যসেবা প্রিমিয়াম, এক্সক্লুশন, ডিডাক্টিবল, বীমাবিহীন যত্ন এবং সম্ভাব্য দীর্ঘমেয়াদী সহায়তার জন্য আলাদা ভাতা প্রয়োজন।

দীর্ঘায়ু অনিশ্চিত শুধুমাত্র গড় আয়ুর জন্য পরিকল্পনা করা একজন দীর্ঘজীবী ব্যক্তিকে ছোট করে দিতে পারে; একটি দম্পতির দিগন্ত দ্বিতীয় মৃত্যু পর্যন্ত প্রসারিত হতে পারে। ক্রম ঝুঁকি অর্থ উত্তোলনের প্রথম দিকে খারাপ রিটার্ন একটি পোর্টফোলিওকে পরবর্তীতে আসা একই গড় রিটার্নের চেয়ে বেশি ক্ষতি করতে পারে, কারণ পতনের পরে বিক্রি হওয়া সম্পদগুলি পরবর্তী পুনরুদ্ধারে অংশ নিতে পারে না। মসৃণ বার্ষিক-রিটার্ন ক্যালকুলেটরগুলি সেই পথ নির্ভরতা দেখায় না।

সম্ভাব্য প্রতিক্রিয়াগুলির মধ্যে একটি বৃহত্তর মার্জিন, বৈচিত্রপূর্ণ সম্পদ, নগদ বা স্বল্পমেয়াদী ব্যয়ের রিজার্ভ, দুর্বল বাজারের পরে কম তোলা, বিলম্বিত বিবেচনামূলক ক্রয় এবং নির্ভরযোগ্য নন-পোর্টফোলিও আয় অন্তর্ভুক্ত। প্রতিটি খরচ এবং সীমাবদ্ধতা আছে. কোনো একক প্রত্যাহার শতাংশ ঝুঁকি দূর করে না, এবং ব্যয়, স্বাস্থ্য, পরিবার, কর আইন, আয় বা বাজার বস্তুগতভাবে পরিবর্তন করার সময় একটি পরিকল্পনা পর্যালোচনা করা উচিত।

চারটি ভিন্ন প্রশ্নের জন্য চারটি টুল ব্যবহার করুন

দ এসআইপি ক্যালকুলেটর লক্ষ্যের দিকে নিয়মিত বিনিয়োগ চিত্রিত করে, যখন SWP ক্যালকুলেটর একটি মসৃণ অনুমানকৃত রিটার্নের অধীনে যান্ত্রিক প্রত্যাহার দেখায়। উভয়ই বাস্তব বাজারের ক্রম পুনরুত্পাদন করে না। ব্যবহার করুন মুদ্রাস্ফীতি প্রভাব ক্যালকুলেটর বর্তমান খরচকে ভবিষ্যতের শুরুর তারিখে রূপান্তর করতে। দ চক্রবৃদ্ধি সুদের ক্যালকুলেটর একমুঠো জমা পরীক্ষা করতে পারেন। মূল্যস্ফীতি, ফি এবং ট্যাক্সের আগে বা পরে আয়ের প্রতিটি ইনপুট এবং লেবেল সংরক্ষণ করুন।

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন